Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 153 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 937,16 € | 53 937,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 163 446 € / mois | 154 106 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 732 280 € | 9 885 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 228 838 € | 9 382 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 153 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 110 042 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 137 703 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 153 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 315 686,38 € | 331 559,54 € | 8 837 813,62 € |
| Année 2 | 327 501,61 € | 319 744,31 € | 8 510 312,01 € |
| Année 3 | 339 759,02 € | 307 486,90 € | 8 170 552,99 € |
| Année 4 | 352 475,21 € | 294 770,71 € | 7 818 077,78 € |
| Année 5 | 365 667,33 € | 281 578,59 € | 7 452 410,45 € |
| Année 6 | 379 353,17 € | 267 892,75 € | 7 073 057,28 € |
| Année 7 | 393 551,27 € | 253 694,65 € | 6 679 506,01 € |
| Année 8 | 408 280,75 € | 238 965,17 € | 6 271 225,26 € |
| Année 9 | 423 561,51 € | 223 684,41 € | 5 847 663,75 € |
| Année 10 | 439 414,17 € | 207 831,75 € | 5 408 249,58 € |
| Année 11 | 455 860,17 € | 191 385,75 € | 4 952 389,41 € |
| Année 12 | 472 921,67 € | 174 324,25 € | 4 479 467,74 € |
| Année 13 | 490 621,77 € | 156 624,15 € | 3 988 845,97 € |
| Année 14 | 508 984,30 € | 138 261,62 € | 3 479 861,67 € |
| Année 15 | 528 034,11 € | 119 211,81 € | 2 951 827,56 € |
| Année 16 | 547 796,89 € | 99 449,03 € | 2 404 030,67 € |
| Année 17 | 568 299,32 € | 78 946,60 € | 1 835 731,35 € |
| Année 18 | 589 569,12 € | 57 676,80 € | 1 246 162,23 € |
| Année 19 | 611 634,95 € | 35 610,97 € | 634 527,28 € |
| Année 20 | 634 527,28 € | 12 719,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 153 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 915 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.