Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 110 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 76 704,75 € | 76 704,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 232 439 € / mois | 219 156 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 728 840 € | 9 839 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 227 763 € | 9 338 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 110 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 109 526 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 137 058 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 9 110 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 629 271,60 € | 291 185,40 € | 8 481 228,40 € |
| Année 2 | 650 354,54 € | 270 102,46 € | 7 830 873,86 € |
| Année 3 | 672 143,85 € | 248 313,15 € | 7 158 730,01 € |
| Année 4 | 694 663,18 € | 225 793,82 € | 6 464 066,83 € |
| Année 5 | 717 936,98 € | 202 520,02 € | 5 746 129,85 € |
| Année 6 | 741 990,54 € | 178 466,46 € | 5 004 139,31 € |
| Année 7 | 766 850,00 € | 153 607,00 € | 4 237 289,31 € |
| Année 8 | 792 542,33 € | 127 914,67 € | 3 444 746,98 € |
| Année 9 | 819 095,45 € | 101 361,55 € | 2 625 651,53 € |
| Année 10 | 846 538,21 € | 73 918,79 € | 1 779 113,32 € |
| Année 11 | 874 900,40 € | 45 556,60 € | 904 212,92 € |
| Année 12 | 904 212,92 € | 16 244,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 110 500 € sur 12 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 911 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 109 326 € pour cette enveloppe de financement.