Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 130 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 65 631,64 € | 65 631,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 198 884 € / mois | 187 519 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 730 440 € | 9 860 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 228 263 € | 9 358 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 130 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 109 766 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 137 358 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 130 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 468 342,92 € | 319 236,76 € | 8 662 157,08 € |
| Année 2 | 485 387,46 € | 302 192,22 € | 8 176 769,62 € |
| Année 3 | 503 052,31 € | 284 527,37 € | 7 673 717,31 € |
| Année 4 | 521 360,03 € | 266 219,65 € | 7 152 357,28 € |
| Année 5 | 540 334,05 € | 247 245,63 € | 6 612 023,23 € |
| Année 6 | 559 998,59 € | 227 581,09 € | 6 052 024,64 € |
| Année 7 | 580 378,76 € | 207 200,92 € | 5 471 645,88 € |
| Année 8 | 601 500,68 € | 186 079,00 € | 4 870 145,20 € |
| Année 9 | 623 391,28 € | 164 188,40 € | 4 246 753,92 € |
| Année 10 | 646 078,55 € | 141 501,13 € | 3 600 675,37 € |
| Année 11 | 669 591,48 € | 117 988,20 € | 2 931 083,89 € |
| Année 12 | 693 960,12 € | 93 619,56 € | 2 237 123,77 € |
| Année 13 | 719 215,62 € | 68 364,06 € | 1 517 908,15 € |
| Année 14 | 745 390,23 € | 42 189,45 € | 772 517,92 € |
| Année 15 | 772 517,92 € | 15 062,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 130 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 109 566 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 187 519 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.