Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 142 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 65 717,90 € | 65 717,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 199 145 € / mois | 187 765 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 731 400 € | 9 873 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 228 563 € | 9 371 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 142 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 109 910 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 137 538 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 142 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 468 958,45 € | 319 656,35 € | 8 673 541,55 € |
| Année 2 | 486 025,39 € | 302 589,41 € | 8 187 516,16 € |
| Année 3 | 503 713,48 € | 284 901,32 € | 7 683 802,68 € |
| Année 4 | 522 045,30 € | 266 569,50 € | 7 161 757,38 € |
| Année 5 | 541 044,22 € | 247 570,58 € | 6 620 713,16 € |
| Année 6 | 560 734,62 € | 227 880,18 € | 6 059 978,54 € |
| Année 7 | 581 141,59 € | 207 473,21 € | 5 478 836,95 € |
| Année 8 | 602 291,25 € | 186 323,55 € | 4 876 545,70 € |
| Année 9 | 624 210,61 € | 164 404,19 € | 4 252 335,09 € |
| Année 10 | 646 927,70 € | 141 687,10 € | 3 605 407,39 € |
| Année 11 | 670 471,54 € | 118 143,26 € | 2 934 935,85 € |
| Année 12 | 694 872,20 € | 93 742,60 € | 2 240 063,65 € |
| Année 13 | 720 160,88 € | 68 453,92 € | 1 519 902,77 € |
| Année 14 | 746 369,91 € | 42 244,89 € | 773 532,86 € |
| Année 15 | 773 532,86 € | 15 082,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 142 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 109 710 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 731 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 228 563 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.