Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 150 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 919,48 € | 53 919,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 163 392 € / mois | 154 056 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 732 040 € | 9 882 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 228 763 € | 9 379 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 150 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 110 006 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 137 658 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 150 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 315 582,88 € | 331 450,88 € | 8 834 917,12 € |
| Année 2 | 327 394,23 € | 319 639,53 € | 8 507 522,89 € |
| Année 3 | 339 647,61 € | 307 386,15 € | 8 167 875,28 € |
| Année 4 | 352 359,67 € | 294 674,09 € | 7 815 515,61 € |
| Année 5 | 365 547,44 € | 281 486,32 € | 7 449 968,17 € |
| Année 6 | 379 228,81 € | 267 804,95 € | 7 070 739,36 € |
| Année 7 | 393 422,26 € | 253 611,50 € | 6 677 317,10 € |
| Année 8 | 408 146,89 € | 238 886,87 € | 6 269 170,21 € |
| Année 9 | 423 422,65 € | 223 611,11 € | 5 845 747,56 € |
| Année 10 | 439 270,11 € | 207 763,65 € | 5 406 477,45 € |
| Année 11 | 455 710,71 € | 191 323,05 € | 4 950 766,74 € |
| Année 12 | 472 766,63 € | 174 267,13 € | 4 478 000,11 € |
| Année 13 | 490 460,91 € | 156 572,85 € | 3 987 539,20 € |
| Année 14 | 508 817,44 € | 138 216,32 € | 3 478 721,76 € |
| Année 15 | 527 860,99 € | 119 172,77 € | 2 950 860,77 € |
| Année 16 | 547 617,30 € | 99 416,46 € | 2 403 243,47 € |
| Année 17 | 568 112,98 € | 78 920,78 € | 1 835 130,49 € |
| Année 18 | 589 375,83 € | 57 657,93 € | 1 245 754,66 € |
| Année 19 | 611 434,44 € | 35 599,32 € | 634 320,22 € |
| Année 20 | 634 320,22 € | 12 715,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 150 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 109 806 € pour cette enveloppe de financement.