Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 180 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 77 294,11 € | 77 294,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 234 225 € / mois | 220 840 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 734 440 € | 9 914 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 229 513 € | 9 410 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 180 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 110 366 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 138 108 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 9 180 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 634 106,63 € | 293 422,69 € | 8 546 393,37 € |
| Année 2 | 655 351,56 € | 272 177,76 € | 7 891 041,81 € |
| Année 3 | 677 308,26 € | 250 221,06 € | 7 213 733,55 € |
| Année 4 | 700 000,61 € | 227 528,71 € | 6 513 732,94 € |
| Année 5 | 723 453,25 € | 204 076,07 € | 5 790 279,69 € |
| Année 6 | 747 691,64 € | 179 837,68 € | 5 042 588,05 € |
| Année 7 | 772 742,09 € | 154 787,23 € | 4 269 845,96 € |
| Année 8 | 798 631,86 € | 128 897,46 € | 3 471 214,10 € |
| Année 9 | 825 388,97 € | 102 140,35 € | 2 645 825,13 € |
| Année 10 | 853 042,58 € | 74 486,74 € | 1 792 782,55 € |
| Année 11 | 881 622,69 € | 45 906,63 € | 911 159,86 € |
| Année 12 | 911 159,86 € | 16 368,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 180 500 € sur 12 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 734 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 229 513 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 110 166 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.