Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 180 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 096,26 € | 54 096,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 163 928 € / mois | 154 561 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 734 440 € | 9 914 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 229 513 € | 9 410 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 180 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 110 366 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 138 108 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 180 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 316 617,56 € | 332 537,56 € | 8 863 882,44 € |
| Année 2 | 328 467,64 € | 320 687,48 € | 8 535 414,80 € |
| Année 3 | 340 761,22 € | 308 393,90 € | 8 194 653,58 € |
| Année 4 | 353 514,94 € | 295 640,18 € | 7 841 138,64 € |
| Année 5 | 366 745,96 € | 282 409,16 € | 7 474 392,68 € |
| Année 6 | 380 472,19 € | 268 682,93 € | 7 093 920,49 € |
| Année 7 | 394 712,18 € | 254 442,94 € | 6 699 208,31 € |
| Année 8 | 409 485,08 € | 239 670,04 € | 6 289 723,23 € |
| Année 9 | 424 810,93 € | 224 344,19 € | 5 864 912,30 € |
| Année 10 | 440 710,37 € | 208 444,75 € | 5 424 201,93 € |
| Année 11 | 457 204,84 € | 191 950,28 € | 4 966 997,09 € |
| Année 12 | 474 316,70 € | 174 838,42 € | 4 492 680,39 € |
| Année 13 | 492 068,98 € | 157 086,14 € | 4 000 611,41 € |
| Année 14 | 510 485,68 € | 138 669,44 € | 3 490 125,73 € |
| Année 15 | 529 591,68 € | 119 563,44 € | 2 960 534,05 € |
| Année 16 | 549 412,76 € | 99 742,36 € | 2 411 121,29 € |
| Année 17 | 569 975,65 € | 79 179,47 € | 1 841 145,64 € |
| Année 18 | 591 308,20 € | 57 846,92 € | 1 249 837,44 € |
| Année 19 | 613 439,14 € | 35 715,98 € | 636 398,30 € |
| Année 20 | 636 398,30 € | 12 756,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 180 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 918 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.