Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 230 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 390,89 € | 54 390,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 164 821 € / mois | 155 403 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 738 440 € | 9 968 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 230 763 € | 9 461 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 230 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 110 966 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 138 858 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 230 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 318 342,01 € | 334 348,67 € | 8 912 157,99 € |
| Année 2 | 330 256,64 € | 322 434,04 € | 8 581 901,35 € |
| Année 3 | 342 617,17 € | 310 073,51 € | 8 239 284,18 € |
| Année 4 | 355 440,33 € | 297 250,35 € | 7 883 843,85 € |
| Année 5 | 368 743,44 € | 283 947,24 € | 7 515 100,41 € |
| Année 6 | 382 544,43 € | 270 146,25 € | 7 132 555,98 € |
| Année 7 | 396 861,95 € | 255 828,73 € | 6 735 694,03 € |
| Année 8 | 411 715,33 € | 240 975,35 € | 6 323 978,70 € |
| Année 9 | 427 124,64 € | 225 566,04 € | 5 896 854,06 € |
| Année 10 | 443 110,68 € | 209 580,00 € | 5 453 743,38 € |
| Année 11 | 459 695,01 € | 192 995,67 € | 4 994 048,37 € |
| Année 12 | 476 900,06 € | 175 790,62 € | 4 517 148,31 € |
| Année 13 | 494 749,02 € | 157 941,66 € | 4 022 399,29 € |
| Année 14 | 513 266,04 € | 139 424,64 € | 3 509 133,25 € |
| Année 15 | 532 476,09 € | 120 214,59 € | 2 976 657,16 € |
| Année 16 | 552 405,12 € | 100 285,56 € | 2 424 252,04 € |
| Année 17 | 573 080,04 € | 79 610,64 € | 1 851 172,00 € |
| Année 18 | 594 528,74 € | 58 161,94 € | 1 256 643,26 € |
| Année 19 | 616 780,19 € | 35 910,49 € | 639 863,07 € |
| Année 20 | 639 863,07 € | 12 826,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 230 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 155 403 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.