Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 280 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 685,51 € | 54 685,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 165 714 € / mois | 156 244 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 742 440 € | 10 022 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 232 013 € | 9 512 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 280 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 111 566 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 139 608 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 280 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 320 066,36 € | 336 159,76 € | 8 960 433,64 € |
| Année 2 | 332 045,51 € | 324 180,61 € | 8 628 388,13 € |
| Année 3 | 344 473,00 € | 311 753,12 € | 8 283 915,13 € |
| Année 4 | 357 365,61 € | 298 860,51 € | 7 926 549,52 € |
| Année 5 | 370 740,77 € | 285 485,35 € | 7 555 808,75 € |
| Année 6 | 384 616,54 € | 271 609,58 € | 7 171 192,21 € |
| Année 7 | 399 011,59 € | 257 214,53 € | 6 772 180,62 € |
| Année 8 | 413 945,45 € | 242 280,67 € | 6 358 235,17 € |
| Année 9 | 429 438,21 € | 226 787,91 € | 5 928 796,96 € |
| Année 10 | 445 510,83 € | 210 715,29 € | 5 483 286,13 € |
| Année 11 | 462 184,99 € | 194 041,13 € | 5 021 101,14 € |
| Année 12 | 479 483,24 € | 176 742,88 € | 4 541 617,90 € |
| Année 13 | 497 428,90 € | 158 797,22 € | 4 044 189,00 € |
| Année 14 | 516 046,20 € | 140 179,92 € | 3 528 142,80 € |
| Année 15 | 535 360,30 € | 120 865,82 € | 2 992 782,50 € |
| Année 16 | 555 397,26 € | 100 828,86 € | 2 437 385,24 € |
| Année 17 | 576 184,19 € | 80 041,93 € | 1 861 201,05 € |
| Année 18 | 597 749,08 € | 58 477,04 € | 1 263 451,97 € |
| Année 19 | 620 121,07 € | 36 105,05 € | 643 330,90 € |
| Année 20 | 643 330,90 € | 12 895,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 280 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 928 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 111 366 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 742 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 232 013 € (2,5%).