Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 280 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 383,24 € | 45 383,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 137 525 € / mois | 129 666 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 742 440 € | 10 022 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 232 013 € | 9 512 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 280 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 111 566 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 139 608 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 280 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 157 833,16 € | 386 765,72 € | 9 122 666,84 € |
| Année 2 | 164 591,27 € | 380 007,61 € | 8 958 075,57 € |
| Année 3 | 171 638,75 € | 372 960,13 € | 8 786 436,82 € |
| Année 4 | 178 987,98 € | 365 610,90 € | 8 607 448,84 € |
| Année 5 | 186 651,89 € | 357 946,99 € | 8 420 796,95 € |
| Année 6 | 194 643,95 € | 349 954,93 € | 8 226 153,00 € |
| Année 7 | 202 978,20 € | 341 620,68 € | 8 023 174,80 € |
| Année 8 | 211 669,34 € | 332 929,54 € | 7 811 505,46 € |
| Année 9 | 220 732,58 € | 323 866,30 € | 7 590 772,88 € |
| Année 10 | 230 183,90 € | 314 414,98 € | 7 360 588,98 € |
| Année 11 | 240 039,93 € | 304 558,95 € | 7 120 549,05 € |
| Année 12 | 250 317,96 € | 294 280,92 € | 6 870 231,09 € |
| Année 13 | 261 036,08 € | 283 562,80 € | 6 609 195,01 € |
| Année 14 | 272 213,14 € | 272 385,74 € | 6 336 981,87 € |
| Année 15 | 283 868,75 € | 260 730,13 € | 6 053 113,12 € |
| Année 16 | 296 023,45 € | 248 575,43 € | 5 757 089,67 € |
| Année 17 | 308 698,58 € | 235 900,30 € | 5 448 391,09 € |
| Année 18 | 321 916,43 € | 222 682,45 € | 5 126 474,66 € |
| Année 19 | 335 700,25 € | 208 898,63 € | 4 790 774,41 € |
| Année 20 | 350 074,28 € | 194 524,60 € | 4 440 700,13 € |
| Année 21 | 365 063,76 € | 179 535,12 € | 4 075 636,37 € |
| Année 22 | 380 695,05 € | 163 903,83 € | 3 694 941,32 € |
| Année 23 | 396 995,67 € | 147 603,21 € | 3 297 945,65 € |
| Année 24 | 413 994,24 € | 130 604,64 € | 2 883 951,41 € |
| Année 25 | 431 720,63 € | 112 878,25 € | 2 452 230,78 € |
| Année 26 | 450 206,06 € | 94 392,82 € | 2 002 024,72 € |
| Année 27 | 469 482,98 € | 75 115,90 € | 1 532 541,74 € |
| Année 28 | 489 585,30 € | 55 013,58 € | 1 042 956,44 € |
| Année 29 | 510 548,36 € | 34 050,52 € | 532 408,08 € |
| Année 30 | 532 408,08 € | 12 189,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 280 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 742 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 232 013 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 129 666 €.