Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 380 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 274,76 € | 55 274,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 167 499 € / mois | 157 928 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 750 440 € | 10 130 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 234 513 € | 9 615 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 380 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 112 766 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 141 108 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 380 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 323 515,12 € | 339 782,00 € | 9 056 984,88 € |
| Année 2 | 335 623,36 € | 327 673,76 € | 8 721 361,52 € |
| Année 3 | 348 184,77 € | 315 112,35 € | 8 373 176,75 € |
| Année 4 | 361 216,31 € | 302 080,81 € | 8 011 960,44 € |
| Année 5 | 374 735,58 € | 288 561,54 € | 7 637 224,86 € |
| Année 6 | 388 760,85 € | 274 536,27 € | 7 248 464,01 € |
| Année 7 | 403 311,02 € | 259 986,10 € | 6 845 152,99 € |
| Année 8 | 418 405,78 € | 244 891,34 € | 6 426 747,21 € |
| Année 9 | 434 065,50 € | 229 231,62 € | 5 992 681,71 € |
| Année 10 | 450 311,29 € | 212 985,83 € | 5 542 370,42 € |
| Année 11 | 467 165,14 € | 196 131,98 € | 5 075 205,28 € |
| Année 12 | 484 649,78 € | 178 647,34 € | 4 590 555,50 € |
| Année 13 | 502 788,79 € | 160 508,33 € | 4 087 766,71 € |
| Année 14 | 521 606,70 € | 141 690,42 € | 3 566 160,01 € |
| Année 15 | 541 128,95 € | 122 168,17 € | 3 025 031,06 € |
| Année 16 | 561 381,81 € | 101 915,31 € | 2 463 649,25 € |
| Année 17 | 582 392,69 € | 80 904,43 € | 1 881 256,56 € |
| Année 18 | 604 189,94 € | 59 107,18 € | 1 277 066,62 € |
| Année 19 | 626 802,99 € | 36 494,13 € | 650 263,63 € |
| Année 20 | 650 263,63 € | 13 034,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 380 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 750 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 234 513 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 112 566 € pour cette enveloppe de financement.