Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 380 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 228,08 € | 48 228,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 146 146 € / mois | 137 795 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 750 440 € | 10 130 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 234 513 € | 9 615 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 380 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 112 766 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 141 108 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 380 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 230 910,13 € | 347 826,83 € | 9 149 589,87 € |
| Année 2 | 239 719,67 € | 339 017,29 € | 8 909 870,20 € |
| Année 3 | 248 865,28 € | 329 871,68 € | 8 661 004,92 € |
| Année 4 | 258 359,81 € | 320 377,15 € | 8 402 645,11 € |
| Année 5 | 268 216,58 € | 310 520,38 € | 8 134 428,53 € |
| Année 6 | 278 449,39 € | 300 287,57 € | 7 855 979,14 € |
| Année 7 | 289 072,59 € | 289 664,37 € | 7 566 906,55 € |
| Année 8 | 300 101,08 € | 278 635,88 € | 7 266 805,47 € |
| Année 9 | 311 550,32 € | 267 186,64 € | 6 955 255,15 € |
| Année 10 | 323 436,38 € | 255 300,58 € | 6 631 818,77 € |
| Année 11 | 335 775,92 € | 242 961,04 € | 6 296 042,85 € |
| Année 12 | 348 586,17 € | 230 150,79 € | 5 947 456,68 € |
| Année 13 | 361 885,17 € | 216 851,79 € | 5 585 571,51 € |
| Année 14 | 375 691,58 € | 203 045,38 € | 5 209 879,93 € |
| Année 15 | 390 024,70 € | 188 712,26 € | 4 819 855,23 € |
| Année 16 | 404 904,65 € | 173 832,31 € | 4 414 950,58 € |
| Année 17 | 420 352,27 € | 158 384,69 € | 3 994 598,31 € |
| Année 18 | 436 389,27 € | 142 347,69 € | 3 558 209,04 € |
| Année 19 | 453 038,08 € | 125 698,88 € | 3 105 170,96 € |
| Année 20 | 470 322,05 € | 108 414,91 € | 2 634 848,91 € |
| Année 21 | 488 265,46 € | 90 471,50 € | 2 146 583,45 € |
| Année 22 | 506 893,41 € | 71 843,55 € | 1 639 690,04 € |
| Année 23 | 526 232,05 € | 52 504,91 € | 1 113 457,99 € |
| Année 24 | 546 308,47 € | 32 428,49 € | 567 149,52 € |
| Année 25 | 567 149,52 € | 11 586,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 380 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 137 795 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 938 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.