Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 480 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 742,21 € | 48 742,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 147 704 € / mois | 139 263 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 758 440 € | 10 238 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 237 013 € | 9 717 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 480 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 113 966 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 142 608 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 480 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 233 371,73 € | 351 534,79 € | 9 247 128,27 € |
| Année 2 | 242 275,16 € | 342 631,36 € | 9 004 853,11 € |
| Année 3 | 251 518,27 € | 333 388,25 € | 8 753 334,84 € |
| Année 4 | 261 114,01 € | 323 792,51 € | 8 492 220,83 € |
| Année 5 | 271 075,84 € | 313 830,68 € | 8 221 144,99 € |
| Année 6 | 281 417,74 € | 303 488,78 € | 7 939 727,25 € |
| Année 7 | 292 154,20 € | 292 752,32 € | 7 647 573,05 € |
| Année 8 | 303 300,27 € | 281 606,25 € | 7 344 272,78 € |
| Année 9 | 314 871,57 € | 270 034,95 € | 7 029 401,21 € |
| Année 10 | 326 884,32 € | 258 022,20 € | 6 702 516,89 € |
| Année 11 | 339 355,36 € | 245 551,16 € | 6 363 161,53 € |
| Année 12 | 352 302,21 € | 232 604,31 € | 6 010 859,32 € |
| Année 13 | 365 743,00 € | 219 163,52 € | 5 645 116,32 € |
| Année 14 | 379 696,57 € | 205 209,95 € | 5 265 419,75 € |
| Année 15 | 394 182,48 € | 190 724,04 € | 4 871 237,27 € |
| Année 16 | 409 221,05 € | 175 685,47 € | 4 462 016,22 € |
| Année 17 | 424 833,36 € | 160 073,16 € | 4 037 182,86 € |
| Année 18 | 441 041,30 € | 143 865,22 € | 3 596 141,56 € |
| Année 19 | 457 867,62 € | 127 038,90 € | 3 138 273,94 € |
| Année 20 | 475 335,85 € | 109 570,67 € | 2 662 938,09 € |
| Année 21 | 493 470,53 € | 91 435,99 € | 2 169 467,56 € |
| Année 22 | 512 297,07 € | 72 609,45 € | 1 657 170,49 € |
| Année 23 | 531 841,87 € | 53 064,65 € | 1 125 328,62 € |
| Année 24 | 552 132,32 € | 32 774,20 € | 573 196,30 € |
| Année 25 | 573 196,30 € | 11 709,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 480 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 139 263 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 758 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 237 013 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.