Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 480 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 361,27 € | 46 361,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 140 489 € / mois | 132 461 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 758 440 € | 10 238 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 237 013 € | 9 717 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 480 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 113 966 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 142 608 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 480 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 161 234,51 € | 395 100,73 € | 9 319 265,49 € |
| Année 2 | 168 138,26 € | 388 196,98 € | 9 151 127,23 € |
| Année 3 | 175 337,60 € | 380 997,64 € | 8 975 789,63 € |
| Année 4 | 182 845,20 € | 373 490,04 € | 8 792 944,43 € |
| Année 5 | 190 674,28 € | 365 660,96 € | 8 602 270,15 € |
| Année 6 | 198 838,55 € | 357 496,69 € | 8 403 431,60 € |
| Année 7 | 207 352,42 € | 348 982,82 € | 8 196 079,18 € |
| Année 8 | 216 230,83 € | 340 104,41 € | 7 979 848,35 € |
| Année 9 | 225 489,41 € | 330 845,83 € | 7 754 358,94 € |
| Année 10 | 235 144,41 € | 321 190,83 € | 7 519 214,53 € |
| Année 11 | 245 212,83 € | 311 122,41 € | 7 274 001,70 € |
| Année 12 | 255 712,37 € | 300 622,87 € | 7 018 289,33 € |
| Année 13 | 266 661,46 € | 289 673,78 € | 6 751 627,87 € |
| Année 14 | 278 079,37 € | 278 255,87 € | 6 473 548,50 € |
| Année 15 | 289 986,18 € | 266 349,06 € | 6 183 562,32 € |
| Année 16 | 302 402,82 € | 253 932,42 € | 5 881 159,50 € |
| Année 17 | 315 351,09 € | 240 984,15 € | 5 565 808,41 € |
| Année 18 | 328 853,79 € | 227 481,45 € | 5 236 954,62 € |
| Année 19 | 342 934,66 € | 213 400,58 € | 4 894 019,96 € |
| Année 20 | 357 618,42 € | 198 716,82 € | 4 536 401,54 € |
| Année 21 | 372 930,95 € | 183 404,29 € | 4 163 470,59 € |
| Année 22 | 388 899,10 € | 167 436,14 € | 3 774 571,49 € |
| Année 23 | 405 551,01 € | 150 784,23 € | 3 369 020,48 € |
| Année 24 | 422 915,87 € | 133 419,37 € | 2 946 104,61 € |
| Année 25 | 441 024,28 € | 115 310,96 € | 2 505 080,33 € |
| Année 26 | 459 908,08 € | 96 427,16 € | 2 045 172,25 € |
| Année 27 | 479 600,43 € | 76 734,81 € | 1 565 571,82 € |
| Année 28 | 500 135,96 € | 56 199,28 € | 1 065 435,86 € |
| Année 29 | 521 550,78 € | 34 784,46 € | 543 885,08 € |
| Année 30 | 543 885,08 € | 12 452,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 480 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 113 766 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.