Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 430 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 116,76 € | 46 116,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 139 748 € / mois | 131 762 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 754 440 € | 10 184 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 235 763 € | 9 666 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 430 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 113 366 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 141 858 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 430 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 160 384,16 € | 393 016,96 € | 9 270 115,84 € |
| Année 2 | 167 251,46 € | 386 149,66 € | 9 102 864,38 € |
| Année 3 | 174 412,84 € | 378 988,28 € | 8 928 451,54 € |
| Année 4 | 181 880,85 € | 371 520,27 € | 8 746 570,69 € |
| Année 5 | 189 668,62 € | 363 732,50 € | 8 556 902,07 € |
| Année 6 | 197 789,85 € | 355 611,27 € | 8 359 112,22 € |
| Année 7 | 206 258,85 € | 347 142,27 € | 8 152 853,37 € |
| Année 8 | 215 090,44 € | 338 310,68 € | 7 937 762,93 € |
| Année 9 | 224 300,16 € | 329 100,96 € | 7 713 462,77 € |
| Année 10 | 233 904,24 € | 319 496,88 € | 7 479 558,53 € |
| Année 11 | 243 919,58 € | 309 481,54 € | 7 235 638,95 € |
| Année 12 | 254 363,70 € | 299 037,42 € | 6 981 275,25 € |
| Année 13 | 265 255,07 € | 288 146,05 € | 6 716 020,18 € |
| Année 14 | 276 612,76 € | 276 788,36 € | 6 439 407,42 € |
| Année 15 | 288 456,75 € | 264 944,37 € | 6 150 950,67 € |
| Année 16 | 300 807,90 € | 252 593,22 € | 5 850 142,77 € |
| Année 17 | 313 687,90 € | 239 713,22 € | 5 536 454,87 € |
| Année 18 | 327 119,41 € | 226 281,71 € | 5 209 335,46 € |
| Année 19 | 341 126,00 € | 212 275,12 € | 4 868 209,46 € |
| Année 20 | 355 732,34 € | 197 668,78 € | 4 512 477,12 € |
| Année 21 | 370 964,08 € | 182 437,04 € | 4 141 513,04 € |
| Année 22 | 386 848,01 € | 166 553,11 € | 3 754 665,03 € |
| Année 23 | 403 412,08 € | 149 989,04 € | 3 351 252,95 € |
| Année 24 | 420 685,39 € | 132 715,73 € | 2 930 567,56 € |
| Année 25 | 438 698,29 € | 114 702,83 € | 2 491 869,27 € |
| Année 26 | 457 482,48 € | 95 918,64 € | 2 034 386,79 € |
| Année 27 | 477 070,98 € | 76 330,14 € | 1 557 315,81 € |
| Année 28 | 497 498,21 € | 55 902,91 € | 1 059 817,60 € |
| Année 29 | 518 800,08 € | 34 601,04 € | 541 017,52 € |
| Année 30 | 541 017,52 € | 12 387,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 430 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 113 166 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 131 762 €.