Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 430 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 485,14 € | 48 485,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 146 925 € / mois | 138 529 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 754 440 € | 10 184 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 235 763 € | 9 666 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 430 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 113 366 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 141 858 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 430 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 232 140,89 € | 349 680,79 € | 9 198 359,11 € |
| Année 2 | 240 997,36 € | 340 824,32 € | 8 957 361,75 € |
| Année 3 | 250 191,72 € | 331 629,96 € | 8 707 170,03 € |
| Année 4 | 259 736,83 € | 322 084,85 € | 8 447 433,20 € |
| Année 5 | 269 646,13 € | 312 175,55 € | 8 177 787,07 € |
| Année 6 | 279 933,50 € | 301 888,18 € | 7 897 853,57 € |
| Année 7 | 290 613,32 € | 291 208,36 € | 7 607 240,25 € |
| Année 8 | 301 700,60 € | 280 121,08 € | 7 305 539,65 € |
| Année 9 | 313 210,87 € | 268 610,81 € | 6 992 328,78 € |
| Année 10 | 325 160,25 € | 256 661,43 € | 6 667 168,53 € |
| Année 11 | 337 565,55 € | 244 256,13 € | 6 329 602,98 € |
| Année 12 | 350 444,10 € | 231 377,58 € | 5 979 158,88 € |
| Année 13 | 363 813,99 € | 218 007,69 € | 5 615 344,89 € |
| Année 14 | 377 693,99 € | 204 127,69 € | 5 237 650,90 € |
| Année 15 | 392 103,49 € | 189 718,19 € | 4 845 547,41 € |
| Année 16 | 407 062,74 € | 174 758,94 € | 4 438 484,67 € |
| Année 17 | 422 592,73 € | 159 228,95 € | 4 015 891,94 € |
| Année 18 | 438 715,18 € | 143 106,50 € | 3 577 176,76 € |
| Année 19 | 455 452,72 € | 126 368,96 € | 3 121 724,04 € |
| Année 20 | 472 828,83 € | 108 992,85 € | 2 648 895,21 € |
| Année 21 | 490 867,87 € | 90 953,81 € | 2 158 027,34 € |
| Année 22 | 509 595,10 € | 72 226,58 € | 1 648 432,24 € |
| Année 23 | 529 036,82 € | 52 784,86 € | 1 119 395,42 € |
| Année 24 | 549 220,25 € | 32 601,43 € | 570 175,17 € |
| Année 25 | 570 175,17 € | 11 647,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 430 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 943 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 138 529 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 754 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 235 763 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.