Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 080 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 507,01 € | 53 507,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 162 142 € / mois | 152 877 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 726 440 € | 9 806 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 227 013 € | 9 307 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 080 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 109 166 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 136 608 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 080 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 313 168,77 € | 328 915,35 € | 8 767 331,23 € |
| Année 2 | 324 889,79 € | 317 194,33 € | 8 442 441,44 € |
| Année 3 | 337 049,47 € | 305 034,65 € | 8 105 391,97 € |
| Année 4 | 349 664,24 € | 292 419,88 € | 7 755 727,73 € |
| Année 5 | 362 751,16 € | 279 332,96 € | 7 392 976,57 € |
| Année 6 | 376 327,89 € | 265 756,23 € | 7 016 648,68 € |
| Année 7 | 390 412,73 € | 251 671,39 € | 6 626 235,95 € |
| Année 8 | 405 024,74 € | 237 059,38 € | 6 221 211,21 € |
| Année 9 | 420 183,61 € | 221 900,51 € | 5 801 027,60 € |
| Année 10 | 435 909,87 € | 206 174,25 € | 5 365 117,73 € |
| Année 11 | 452 224,71 € | 189 859,41 € | 4 912 893,02 € |
| Année 12 | 469 150,17 € | 172 933,95 € | 4 443 742,85 € |
| Année 13 | 486 709,09 € | 155 375,03 € | 3 957 033,76 € |
| Année 14 | 504 925,16 € | 137 158,96 € | 3 452 108,60 € |
| Année 15 | 523 823,05 € | 118 261,07 € | 2 928 285,55 € |
| Année 16 | 543 428,23 € | 98 655,89 € | 2 384 857,32 € |
| Année 17 | 563 767,17 € | 78 316,95 € | 1 821 090,15 € |
| Année 18 | 584 867,31 € | 57 216,81 € | 1 236 222,84 € |
| Année 19 | 606 757,21 € | 35 326,91 € | 629 465,63 € |
| Année 20 | 629 465,63 € | 12 617,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 080 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 726 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 227 013 € (2,5%).