Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 080 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 405,20 € | 44 405,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 134 561 € / mois | 126 872 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 726 440 € | 9 806 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 227 013 € | 9 307 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 080 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 109 166 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 136 608 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 080 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 154 431,70 € | 378 430,70 € | 8 926 068,30 € |
| Année 2 | 161 044,16 € | 371 818,24 € | 8 765 024,14 € |
| Année 3 | 167 939,76 € | 364 922,64 € | 8 597 084,38 € |
| Année 4 | 175 130,58 € | 357 731,82 € | 8 421 953,80 € |
| Année 5 | 182 629,33 € | 350 233,07 € | 8 239 324,47 € |
| Année 6 | 190 449,17 € | 342 413,23 € | 8 048 875,30 € |
| Année 7 | 198 603,81 € | 334 258,59 € | 7 850 271,49 € |
| Année 8 | 207 107,64 € | 325 754,76 € | 7 643 163,85 € |
| Année 9 | 215 975,56 € | 316 886,84 € | 7 427 188,29 € |
| Année 10 | 225 223,22 € | 307 639,18 € | 7 201 965,07 € |
| Année 11 | 234 866,84 € | 297 995,56 € | 6 967 098,23 € |
| Année 12 | 244 923,37 € | 287 939,03 € | 6 722 174,86 € |
| Année 13 | 255 410,48 € | 277 451,92 € | 6 466 764,38 € |
| Année 14 | 266 346,65 € | 266 515,75 € | 6 200 417,73 € |
| Année 15 | 277 751,07 € | 255 111,33 € | 5 922 666,66 € |
| Année 16 | 289 643,83 € | 243 218,57 € | 5 633 022,83 € |
| Année 17 | 302 045,79 € | 230 816,61 € | 5 330 977,04 € |
| Année 18 | 314 978,79 € | 217 883,61 € | 5 015 998,25 € |
| Année 19 | 328 465,58 € | 204 396,82 € | 4 687 532,67 € |
| Année 20 | 342 529,80 € | 190 332,60 € | 4 345 002,87 € |
| Année 21 | 357 196,26 € | 175 666,14 € | 3 987 806,61 € |
| Année 22 | 372 490,67 € | 160 371,73 € | 3 615 315,94 € |
| Année 23 | 388 439,99 € | 144 422,41 € | 3 226 875,95 € |
| Année 24 | 405 072,22 € | 127 790,18 € | 2 821 803,73 € |
| Année 25 | 422 416,62 € | 110 445,78 € | 2 399 387,11 € |
| Année 26 | 440 503,66 € | 92 358,74 € | 1 958 883,45 € |
| Année 27 | 459 365,13 € | 73 497,27 € | 1 499 518,32 € |
| Année 28 | 479 034,22 € | 53 828,18 € | 1 020 484,10 € |
| Année 29 | 499 545,53 € | 33 316,87 € | 520 938,57 € |
| Année 30 | 520 938,57 € | 11 927,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 080 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 908 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.