Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 030 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 160,70 € | 44 160,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 133 820 € / mois | 126 173 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 722 440 € | 9 752 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 225 763 € | 9 256 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 030 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 108 566 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 135 858 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 030 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 153 581,46 € | 376 346,94 € | 8 876 918,54 € |
| Année 2 | 160 157,53 € | 369 770,87 € | 8 716 761,01 € |
| Année 3 | 167 015,16 € | 362 913,24 € | 8 549 745,85 € |
| Année 4 | 174 166,40 € | 355 762,00 € | 8 375 579,45 € |
| Année 5 | 181 623,84 € | 348 304,56 € | 8 193 955,61 € |
| Année 6 | 189 400,62 € | 340 527,78 € | 8 004 554,99 € |
| Année 7 | 197 510,39 € | 332 418,01 € | 7 807 044,60 € |
| Année 8 | 205 967,36 € | 323 961,04 € | 7 601 077,24 € |
| Année 9 | 214 786,50 € | 315 141,90 € | 7 386 290,74 € |
| Année 10 | 223 983,22 € | 305 945,18 € | 7 162 307,52 € |
| Année 11 | 233 573,74 € | 296 354,66 € | 6 928 733,78 € |
| Année 12 | 243 574,90 € | 286 353,50 € | 6 685 158,88 € |
| Année 13 | 254 004,29 € | 275 924,11 € | 6 431 154,59 € |
| Année 14 | 264 880,25 € | 265 048,15 € | 6 166 274,34 € |
| Année 15 | 276 221,90 € | 253 706,50 € | 5 890 052,44 € |
| Année 16 | 288 049,17 € | 241 879,23 € | 5 602 003,27 € |
| Année 17 | 300 382,88 € | 229 545,52 € | 5 301 620,39 € |
| Année 18 | 313 244,66 € | 216 683,74 € | 4 988 375,73 € |
| Année 19 | 326 657,16 € | 203 271,24 € | 4 661 718,57 € |
| Année 20 | 340 643,96 € | 189 284,44 € | 4 321 074,61 € |
| Année 21 | 355 229,68 € | 174 698,72 € | 3 965 844,93 € |
| Année 22 | 370 439,90 € | 159 488,50 € | 3 595 405,03 € |
| Année 23 | 386 301,39 € | 143 627,01 € | 3 209 103,64 € |
| Année 24 | 402 842,06 € | 127 086,34 € | 2 806 261,58 € |
| Année 25 | 420 090,95 € | 109 837,45 € | 2 386 170,63 € |
| Année 26 | 438 078,40 € | 91 850,00 € | 1 948 092,23 € |
| Année 27 | 456 836,06 € | 73 092,34 € | 1 491 256,17 € |
| Année 28 | 476 396,86 € | 53 531,54 € | 1 014 859,31 € |
| Année 29 | 496 795,22 € | 33 133,18 € | 518 064,09 € |
| Année 30 | 518 064,09 € | 11 861,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 030 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 903 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 108 366 € pour cette enveloppe de financement.