Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 980 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 916,19 € | 43 916,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 133 079 € / mois | 125 475 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 718 440 € | 9 698 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 224 513 € | 9 205 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 980 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 107 966 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 135 108 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 980 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 152 731,10 € | 374 263,18 € | 8 827 768,90 € |
| Année 2 | 159 270,74 € | 367 723,54 € | 8 668 498,16 € |
| Année 3 | 166 090,40 € | 360 903,88 € | 8 502 407,76 € |
| Année 4 | 173 202,04 € | 353 792,24 € | 8 329 205,72 € |
| Année 5 | 180 618,21 € | 346 376,07 € | 8 148 587,51 € |
| Année 6 | 188 351,93 € | 338 642,35 € | 7 960 235,58 € |
| Année 7 | 196 416,80 € | 330 577,48 € | 7 763 818,78 € |
| Année 8 | 204 826,96 € | 322 167,32 € | 7 558 991,82 € |
| Année 9 | 213 597,25 € | 313 397,03 € | 7 345 394,57 € |
| Année 10 | 222 743,05 € | 304 251,23 € | 7 122 651,52 € |
| Année 11 | 232 280,46 € | 294 713,82 € | 6 890 371,06 € |
| Année 12 | 242 226,24 € | 284 768,04 € | 6 648 144,82 € |
| Année 13 | 252 597,90 € | 274 396,38 € | 6 395 546,92 € |
| Année 14 | 263 413,65 € | 263 580,63 € | 6 132 133,27 € |
| Année 15 | 274 692,47 € | 252 301,81 € | 5 857 440,80 € |
| Année 16 | 286 454,28 € | 240 540,00 € | 5 570 986,52 € |
| Année 17 | 298 719,67 € | 228 274,61 € | 5 272 266,85 € |
| Année 18 | 311 510,26 € | 215 484,02 € | 4 960 756,59 € |
| Année 19 | 324 848,48 € | 202 145,80 € | 4 635 908,11 € |
| Année 20 | 338 757,85 € | 188 236,43 € | 4 297 150,26 € |
| Année 21 | 353 262,80 € | 173 731,48 € | 3 943 887,46 € |
| Année 22 | 368 388,81 € | 158 605,47 € | 3 575 498,65 € |
| Année 23 | 384 162,49 € | 142 831,79 € | 3 191 336,16 € |
| Année 24 | 400 611,57 € | 126 382,71 € | 2 790 724,59 € |
| Année 25 | 417 764,93 € | 109 229,35 € | 2 372 959,66 € |
| Année 26 | 435 652,81 € | 91 341,47 € | 1 937 306,85 € |
| Année 27 | 454 306,60 € | 72 687,68 € | 1 483 000,25 € |
| Année 28 | 473 759,10 € | 53 235,18 € | 1 009 241,15 € |
| Année 29 | 494 044,51 € | 32 949,77 € | 515 196,64 € |
| Année 30 | 515 196,64 € | 11 795,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 980 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 107 766 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.