Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 980 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 200,03 € | 64 200,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 194 546 € / mois | 183 429 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 718 440 € | 9 698 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 224 513 € | 9 205 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 980 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 107 966 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 135 108 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 980 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 463 470,79 € | 306 929,57 € | 8 517 029,21 € |
| Année 2 | 479 955,01 € | 290 445,35 € | 8 037 074,20 € |
| Année 3 | 497 025,55 € | 273 374,81 € | 7 540 048,65 € |
| Année 4 | 514 703,25 € | 255 697,11 € | 7 025 345,40 € |
| Année 5 | 533 009,68 € | 237 390,68 € | 6 492 335,72 € |
| Année 6 | 551 967,23 € | 218 433,13 € | 5 940 368,49 € |
| Année 7 | 571 599,01 € | 198 801,35 € | 5 368 769,48 € |
| Année 8 | 591 929,04 € | 178 471,32 € | 4 776 840,44 € |
| Année 9 | 612 982,14 € | 157 418,22 € | 4 163 858,30 € |
| Année 10 | 634 784,06 € | 135 616,30 € | 3 529 074,24 € |
| Année 11 | 657 361,39 € | 113 038,97 € | 2 871 712,85 € |
| Année 12 | 680 741,75 € | 89 658,61 € | 2 190 971,10 € |
| Année 13 | 704 953,65 € | 65 446,71 € | 1 486 017,45 € |
| Année 14 | 730 026,69 € | 40 373,67 € | 755 990,76 € |
| Année 15 | 755 990,76 € | 14 408,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 980 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 718 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 224 513 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.