Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 980 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 917,76 € | 52 917,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 160 357 € / mois | 151 194 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 718 440 € | 9 698 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 224 513 € | 9 205 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 980 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 107 966 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 135 108 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 980 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 309 720,00 € | 325 293,12 € | 8 670 780,00 € |
| Année 2 | 321 311,92 € | 313 701,20 € | 8 349 468,08 € |
| Année 3 | 333 337,68 € | 301 675,44 € | 8 016 130,40 € |
| Année 4 | 345 813,54 € | 289 199,58 € | 7 670 316,86 € |
| Année 5 | 358 756,33 € | 276 256,79 € | 7 311 560,53 € |
| Année 6 | 372 183,54 € | 262 829,58 € | 6 939 376,99 € |
| Année 7 | 386 113,28 € | 248 899,84 € | 6 553 263,71 € |
| Année 8 | 400 564,39 € | 234 448,73 € | 6 152 699,32 € |
| Année 9 | 415 556,34 € | 219 456,78 € | 5 737 142,98 € |
| Année 10 | 431 109,40 € | 203 903,72 € | 5 306 033,58 € |
| Année 11 | 447 244,55 € | 187 768,57 € | 4 858 789,03 € |
| Année 12 | 463 983,61 € | 171 029,51 € | 4 394 805,42 € |
| Année 13 | 481 349,19 € | 153 663,93 € | 3 913 456,23 € |
| Année 14 | 499 364,65 € | 135 648,47 € | 3 414 091,58 € |
| Année 15 | 518 054,44 € | 116 958,68 € | 2 896 037,14 € |
| Année 16 | 537 443,69 € | 97 569,43 € | 2 358 593,45 € |
| Année 17 | 557 558,65 € | 77 454,47 € | 1 801 034,80 € |
| Année 18 | 578 426,45 € | 56 586,67 € | 1 222 608,35 € |
| Année 19 | 600 075,26 € | 34 937,86 € | 622 533,09 € |
| Année 20 | 622 533,09 € | 12 478,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 980 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 107 766 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 151 194 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.