Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 130 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 76 873,14 € | 76 873,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 232 949 € / mois | 219 638 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 730 440 € | 9 860 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 228 263 € | 9 358 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 130 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 109 766 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 137 358 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 9 130 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 630 653,06 € | 291 824,62 € | 8 499 846,94 € |
| Année 2 | 651 782,28 € | 270 695,40 € | 7 848 064,66 € |
| Année 3 | 673 619,42 € | 248 858,26 € | 7 174 445,24 € |
| Année 4 | 696 188,19 € | 226 289,49 € | 6 478 257,05 € |
| Année 5 | 719 513,07 € | 202 964,61 € | 5 758 743,98 € |
| Année 6 | 743 619,44 € | 178 858,24 € | 5 015 124,54 € |
| Année 7 | 768 533,47 € | 153 944,21 € | 4 246 591,07 € |
| Année 8 | 794 282,20 € | 128 195,48 € | 3 452 308,87 € |
| Année 9 | 820 893,63 € | 101 584,05 € | 2 631 415,24 € |
| Année 10 | 848 396,62 € | 74 081,06 € | 1 783 018,62 € |
| Année 11 | 876 821,08 € | 45 656,60 € | 906 197,54 € |
| Année 12 | 906 197,54 € | 16 279,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 130 500 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 730 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 228 263 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 219 638 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.