Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 183 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 215,24 € | 47 215,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 143 076 € / mois | 134 901 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 734 680 € | 9 918 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 229 588 € | 9 413 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 183 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 110 402 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 138 153 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 183 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 226 060,79 € | 340 522,09 € | 8 957 439,21 € |
| Année 2 | 234 685,29 € | 331 897,59 € | 8 722 753,92 € |
| Année 3 | 243 638,83 € | 322 944,05 € | 8 479 115,09 € |
| Année 4 | 252 933,99 € | 313 648,89 € | 8 226 181,10 € |
| Année 5 | 262 583,73 € | 303 999,15 € | 7 963 597,37 € |
| Année 6 | 272 601,65 € | 293 981,23 € | 7 690 995,72 € |
| Année 7 | 283 001,76 € | 283 581,12 € | 7 407 993,96 € |
| Année 8 | 293 798,64 € | 272 784,24 € | 7 114 195,32 € |
| Année 9 | 305 007,42 € | 261 575,46 € | 6 809 187,90 € |
| Année 10 | 316 643,87 € | 249 939,01 € | 6 492 544,03 € |
| Année 11 | 328 724,23 € | 237 858,65 € | 6 163 819,80 € |
| Année 12 | 341 265,48 € | 225 317,40 € | 5 822 554,32 € |
| Année 13 | 354 285,21 € | 212 297,67 € | 5 468 269,11 € |
| Année 14 | 367 801,65 € | 198 781,23 € | 5 100 467,46 € |
| Année 15 | 381 833,75 € | 184 749,13 € | 4 718 633,71 € |
| Année 16 | 396 401,19 € | 170 181,69 € | 4 322 232,52 € |
| Année 17 | 411 524,42 € | 155 058,46 € | 3 910 708,10 € |
| Année 18 | 427 224,60 € | 139 358,28 € | 3 483 483,50 € |
| Année 19 | 443 523,77 € | 123 059,11 € | 3 039 959,73 € |
| Année 20 | 460 444,79 € | 106 138,09 € | 2 579 514,94 € |
| Année 21 | 478 011,37 € | 88 571,51 € | 2 101 503,57 € |
| Année 22 | 496 248,12 € | 70 334,76 € | 1 605 255,45 € |
| Année 23 | 515 180,62 € | 51 402,26 € | 1 090 074,83 € |
| Année 24 | 534 835,41 € | 31 747,47 € | 555 239,42 € |
| Année 25 | 555 239,42 € | 11 342,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 183 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 134 901 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 110 202 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.