Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 183 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 113,94 € | 54 113,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 163 982 € / mois | 154 611 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 734 680 € | 9 918 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 229 588 € | 9 413 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 183 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 110 402 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 138 153 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 183 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 316 721,06 € | 332 646,22 € | 8 866 778,94 € |
| Année 2 | 328 575,01 € | 320 792,27 € | 8 538 203,93 € |
| Année 3 | 340 872,61 € | 308 494,67 € | 8 197 331,32 € |
| Année 4 | 353 630,50 € | 295 736,78 € | 7 843 700,82 € |
| Année 5 | 366 865,84 € | 282 501,44 € | 7 476 834,98 € |
| Année 6 | 380 596,55 € | 268 770,73 € | 7 096 238,43 € |
| Année 7 | 394 841,18 € | 254 526,10 € | 6 701 397,25 € |
| Année 8 | 409 618,93 € | 239 748,35 € | 6 291 778,32 € |
| Année 9 | 424 949,78 € | 224 417,50 € | 5 866 828,54 € |
| Année 10 | 440 854,42 € | 208 512,86 € | 5 425 974,12 € |
| Année 11 | 457 354,30 € | 192 012,98 € | 4 968 619,82 € |
| Année 12 | 474 471,74 € | 174 895,54 € | 4 494 148,08 € |
| Année 13 | 492 229,83 € | 157 137,45 € | 4 001 918,25 € |
| Année 14 | 510 652,55 € | 138 714,73 € | 3 491 265,70 € |
| Année 15 | 529 764,80 € | 119 602,48 € | 2 961 500,90 € |
| Année 16 | 549 592,32 € | 99 774,96 € | 2 411 908,58 € |
| Année 17 | 570 161,97 € | 79 205,31 € | 1 841 746,61 € |
| Année 18 | 591 501,46 € | 57 865,82 € | 1 250 245,15 € |
| Année 19 | 613 639,65 € | 35 727,63 € | 636 605,50 € |
| Année 20 | 636 605,50 € | 12 760,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 183 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 154 611 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 918 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 110 202 € pour cette enveloppe de financement.