Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 133 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 819,31 € | 53 819,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 163 089 € / mois | 153 769 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 730 680 € | 9 864 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 228 338 € | 9 361 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 133 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 109 802 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 137 403 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 133 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 314 996,62 € | 330 835,10 € | 8 818 503,38 € |
| Année 2 | 326 786,01 € | 319 045,71 € | 8 491 717,37 € |
| Année 3 | 339 016,67 € | 306 815,05 € | 8 152 700,70 € |
| Année 4 | 351 705,05 € | 294 126,67 € | 7 800 995,65 € |
| Année 5 | 364 868,36 € | 280 963,36 € | 7 436 127,29 € |
| Année 6 | 378 524,32 € | 267 307,40 € | 7 057 602,97 € |
| Année 7 | 392 691,36 € | 253 140,36 € | 6 664 911,61 € |
| Année 8 | 407 388,68 € | 238 443,04 € | 6 257 522,93 € |
| Année 9 | 422 636,04 € | 223 195,68 € | 5 834 886,89 € |
| Année 10 | 438 454,10 € | 207 377,62 € | 5 396 432,79 € |
| Année 11 | 454 864,15 € | 190 967,57 € | 4 941 568,64 € |
| Année 12 | 471 888,40 € | 173 943,32 € | 4 469 680,24 € |
| Année 13 | 489 549,79 € | 156 281,93 € | 3 980 130,45 € |
| Année 14 | 507 872,20 € | 137 959,52 € | 3 472 258,25 € |
| Année 15 | 526 880,36 € | 118 951,36 € | 2 945 377,89 € |
| Année 16 | 546 599,97 € | 99 231,75 € | 2 398 777,92 € |
| Année 17 | 567 057,61 € | 78 774,11 € | 1 831 720,31 € |
| Année 18 | 588 280,92 € | 57 550,80 € | 1 243 439,39 € |
| Année 19 | 610 298,56 € | 35 533,16 € | 633 140,83 € |
| Année 20 | 633 140,83 € | 12 691,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 133 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 913 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.