Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 083 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 524,69 € | 53 524,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 162 196 € / mois | 152 928 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 726 680 € | 9 810 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 227 088 € | 9 310 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 083 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 109 202 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 136 653 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 083 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 313 272,28 € | 329 024,00 € | 8 770 227,72 € |
| Année 2 | 324 997,14 € | 317 299,14 € | 8 445 230,58 € |
| Année 3 | 337 160,83 € | 305 135,45 € | 8 108 069,75 € |
| Année 4 | 349 779,80 € | 292 516,48 € | 7 758 289,95 € |
| Année 5 | 362 871,03 € | 279 425,25 € | 7 395 418,92 € |
| Année 6 | 376 452,25 € | 265 844,03 € | 7 018 966,67 € |
| Année 7 | 390 541,75 € | 251 754,53 € | 6 628 424,92 € |
| Année 8 | 405 158,58 € | 237 137,70 € | 6 223 266,34 € |
| Année 9 | 420 322,49 € | 221 973,79 € | 5 802 943,85 € |
| Année 10 | 436 053,93 € | 206 242,35 € | 5 366 889,92 € |
| Année 11 | 452 374,15 € | 189 922,13 € | 4 914 515,77 € |
| Année 12 | 469 305,22 € | 172 991,06 € | 4 445 210,55 € |
| Année 13 | 486 869,92 € | 155 426,36 € | 3 958 340,63 € |
| Année 14 | 505 092,04 € | 137 204,24 € | 3 453 248,59 € |
| Année 15 | 523 996,17 € | 118 300,11 € | 2 929 252,42 € |
| Année 16 | 543 607,82 € | 98 688,46 € | 2 385 644,60 € |
| Année 17 | 563 953,47 € | 78 342,81 € | 1 821 691,13 € |
| Année 18 | 585 060,59 € | 57 235,69 € | 1 236 630,54 € |
| Année 19 | 606 957,73 € | 35 338,55 € | 629 672,81 € |
| Année 20 | 629 672,81 € | 12 621,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 083 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 152 928 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 726 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 227 088 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.