Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 133 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 664,38 € | 44 664,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 135 347 € / mois | 127 613 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 730 680 € | 9 864 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 228 338 € | 9 361 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 133 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 109 802 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 137 403 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 133 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 155 333,10 € | 380 639,46 € | 8 978 166,90 € |
| Année 2 | 161 984,14 € | 373 988,42 € | 8 816 182,76 € |
| Année 3 | 168 919,97 € | 367 052,59 € | 8 647 262,79 € |
| Année 4 | 176 152,80 € | 359 819,76 € | 8 471 109,99 € |
| Année 5 | 183 695,32 € | 352 277,24 € | 8 287 414,67 € |
| Année 6 | 191 560,78 € | 344 411,78 € | 8 095 853,89 € |
| Année 7 | 199 763,01 € | 336 209,55 € | 7 896 090,88 € |
| Année 8 | 208 316,49 € | 327 656,07 € | 7 687 774,39 € |
| Année 9 | 217 236,18 € | 318 736,38 € | 7 470 538,21 € |
| Année 10 | 226 537,81 € | 309 434,75 € | 7 244 000,40 € |
| Année 11 | 236 237,70 € | 299 734,86 € | 7 007 762,70 € |
| Année 12 | 246 352,93 € | 289 619,63 € | 6 761 409,77 € |
| Année 13 | 256 901,27 € | 279 071,29 € | 6 504 508,50 € |
| Année 14 | 267 901,27 € | 268 071,29 € | 6 236 607,23 € |
| Année 15 | 279 372,26 € | 256 600,30 € | 5 957 234,97 € |
| Année 16 | 291 334,43 € | 244 638,13 € | 5 665 900,54 € |
| Année 17 | 303 808,80 € | 232 163,76 € | 5 362 091,74 € |
| Année 18 | 316 817,29 € | 219 155,27 € | 5 045 274,45 € |
| Année 19 | 330 382,74 € | 205 589,82 € | 4 714 891,71 € |
| Année 20 | 344 529,10 € | 191 443,46 € | 4 370 362,61 € |
| Année 21 | 359 281,14 € | 176 691,42 € | 4 011 081,47 € |
| Année 22 | 374 664,84 € | 161 307,72 € | 3 636 416,63 € |
| Année 23 | 390 707,22 € | 145 265,34 € | 3 245 709,41 € |
| Année 24 | 407 436,54 € | 128 536,02 € | 2 838 272,87 € |
| Année 25 | 424 882,16 € | 111 090,40 € | 2 413 390,71 € |
| Année 26 | 443 074,78 € | 92 897,78 € | 1 970 315,93 € |
| Année 27 | 462 046,34 € | 73 926,22 € | 1 508 269,59 € |
| Année 28 | 481 830,25 € | 54 142,31 € | 1 026 439,34 € |
| Année 29 | 502 461,26 € | 33 511,30 € | 523 978,08 € |
| Année 30 | 523 978,08 € | 11 996,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 133 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 109 602 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 127 613 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 913 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.