Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 233 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 408,56 € | 54 408,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 164 874 € / mois | 155 453 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 738 680 € | 9 972 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 230 838 € | 9 464 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 233 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 111 002 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 138 903 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 233 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 318 445,39 € | 334 457,33 € | 8 915 054,61 € |
| Année 2 | 330 363,90 € | 322 538,82 € | 8 584 690,71 € |
| Année 3 | 342 728,43 € | 310 174,29 € | 8 241 962,28 € |
| Année 4 | 355 555,78 € | 297 346,94 € | 7 886 406,50 € |
| Année 5 | 368 863,18 € | 284 039,54 € | 7 517 543,32 € |
| Année 6 | 382 668,64 € | 270 234,08 € | 7 134 874,68 € |
| Année 7 | 396 990,83 € | 255 911,89 € | 6 737 883,85 € |
| Année 8 | 411 849,03 € | 241 053,69 € | 6 326 034,82 € |
| Année 9 | 427 263,35 € | 225 639,37 € | 5 898 771,47 € |
| Année 10 | 443 254,53 € | 209 648,19 € | 5 455 516,94 € |
| Année 11 | 459 844,30 € | 193 058,42 € | 4 995 672,64 € |
| Année 12 | 477 054,92 € | 175 847,80 € | 4 518 617,72 € |
| Année 13 | 494 909,68 € | 157 993,04 € | 4 023 708,04 € |
| Année 14 | 513 432,70 € | 139 470,02 € | 3 510 275,34 € |
| Année 15 | 532 649,00 € | 120 253,72 € | 2 977 626,34 € |
| Année 16 | 552 584,49 € | 100 318,23 € | 2 425 041,85 € |
| Année 17 | 573 266,11 € | 79 636,61 € | 1 851 775,74 € |
| Année 18 | 594 721,81 € | 58 180,91 € | 1 257 053,93 € |
| Année 19 | 616 980,52 € | 35 922,20 € | 640 073,41 € |
| Année 20 | 640 073,41 € | 12 830,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 233 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 738 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 230 838 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 155 453 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.