Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 283 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 703,19 € | 54 703,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 165 767 € / mois | 156 295 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 742 680 € | 10 026 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 232 088 € | 9 515 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 283 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 111 602 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 139 653 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 283 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 320 169,86 € | 336 268,42 € | 8 963 330,14 € |
| Année 2 | 332 152,90 € | 324 285,38 € | 8 631 177,24 € |
| Année 3 | 344 584,39 € | 311 853,89 € | 8 286 592,85 € |
| Année 4 | 357 481,18 € | 298 957,10 € | 7 929 111,67 € |
| Année 5 | 370 860,67 € | 285 577,61 € | 7 558 251,00 € |
| Année 6 | 384 740,89 € | 271 697,39 € | 7 173 510,11 € |
| Année 7 | 399 140,63 € | 257 297,65 € | 6 774 369,48 € |
| Année 8 | 414 079,28 € | 242 359,00 € | 6 360 290,20 € |
| Année 9 | 429 577,07 € | 226 861,21 € | 5 930 713,13 € |
| Année 10 | 445 654,89 € | 210 783,39 € | 5 485 058,24 € |
| Année 11 | 462 334,45 € | 194 103,83 € | 5 022 723,79 € |
| Année 12 | 479 638,27 € | 176 800,01 € | 4 543 085,52 € |
| Année 13 | 497 589,72 € | 158 848,56 € | 4 045 495,80 € |
| Année 14 | 516 213,06 € | 140 225,22 € | 3 529 282,74 € |
| Année 15 | 535 533,41 € | 120 904,87 € | 2 993 749,33 € |
| Année 16 | 555 576,86 € | 100 861,42 € | 2 438 172,47 € |
| Année 17 | 576 370,50 € | 80 067,78 € | 1 861 801,97 € |
| Année 18 | 597 942,35 € | 58 495,93 € | 1 263 859,62 € |
| Année 19 | 620 321,58 € | 36 116,70 € | 643 538,04 € |
| Année 20 | 643 538,04 € | 12 899,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 283 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 928 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 156 295 €.