Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 383 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 292,44 € | 55 292,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 167 553 € / mois | 157 978 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 750 680 € | 10 134 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 234 588 € | 9 618 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 383 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 112 802 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 141 153 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 383 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 323 618,64 € | 339 890,64 € | 9 059 881,36 € |
| Année 2 | 335 730,72 € | 327 778,56 € | 8 724 150,64 € |
| Année 3 | 348 296,17 € | 315 213,11 € | 8 375 854,47 € |
| Année 4 | 361 331,88 € | 302 177,40 € | 8 014 522,59 € |
| Année 5 | 374 855,46 € | 288 653,82 € | 7 639 667,13 € |
| Année 6 | 388 885,21 € | 274 624,07 € | 7 250 781,92 € |
| Année 7 | 403 440,05 € | 260 069,23 € | 6 847 341,87 € |
| Année 8 | 418 539,64 € | 244 969,64 € | 6 428 802,23 € |
| Année 9 | 434 204,35 € | 229 304,93 € | 5 994 597,88 € |
| Année 10 | 450 455,36 € | 213 053,92 € | 5 544 142,52 € |
| Année 11 | 467 314,57 € | 196 194,71 € | 5 076 827,95 € |
| Année 12 | 484 804,81 € | 178 704,47 € | 4 592 023,14 € |
| Année 13 | 502 949,63 € | 160 559,65 € | 4 089 073,51 € |
| Année 14 | 521 773,58 € | 141 735,70 € | 3 567 299,93 € |
| Année 15 | 541 302,04 € | 122 207,24 € | 3 025 997,89 € |
| Année 16 | 561 561,39 € | 101 947,89 € | 2 464 436,50 € |
| Année 17 | 582 578,99 € | 80 930,29 € | 1 881 857,51 € |
| Année 18 | 604 383,24 € | 59 126,04 € | 1 277 474,27 € |
| Année 19 | 627 003,54 € | 36 505,74 € | 650 470,73 € |
| Année 20 | 650 470,73 € | 13 038,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 383 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 157 978 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.