Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 483 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 980,10 € | 55 980,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 169 637 € / mois | 159 943 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 758 680 € | 10 242 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 237 088 € | 9 720 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 483 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 114 002 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 142 653 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 483 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 326 369,45 € | 345 391,75 € | 9 157 130,55 € |
| Année 2 | 338 652,03 € | 333 109,17 € | 8 818 478,52 € |
| Année 3 | 351 396,84 € | 320 364,36 € | 8 467 081,68 € |
| Année 4 | 364 621,30 € | 307 139,90 € | 8 102 460,38 € |
| Année 5 | 378 343,45 € | 293 417,75 € | 7 724 116,93 € |
| Année 6 | 392 582,00 € | 279 179,20 € | 7 331 534,93 € |
| Année 7 | 407 356,41 € | 264 404,79 € | 6 924 178,52 € |
| Année 8 | 422 686,85 € | 249 074,35 € | 6 501 491,67 € |
| Année 9 | 438 594,23 € | 233 166,97 € | 6 062 897,44 € |
| Année 10 | 455 100,27 € | 216 660,93 € | 5 607 797,17 € |
| Année 11 | 472 227,46 € | 199 533,74 € | 5 135 569,71 € |
| Année 12 | 489 999,27 € | 181 761,93 € | 4 645 570,44 € |
| Année 13 | 508 439,88 € | 163 321,32 € | 4 137 130,56 € |
| Année 14 | 527 574,48 € | 144 186,72 € | 3 609 556,08 € |
| Année 15 | 547 429,18 € | 124 332,02 € | 3 062 126,90 € |
| Année 16 | 568 031,11 € | 103 730,09 € | 2 494 095,79 € |
| Année 17 | 589 408,37 € | 82 352,83 € | 1 904 687,42 € |
| Année 18 | 611 590,13 € | 60 171,07 € | 1 293 097,29 € |
| Année 19 | 634 606,70 € | 37 154,50 € | 658 490,59 € |
| Année 20 | 658 490,59 € | 13 271,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 483 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 948 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 159 943 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.