Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 533 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 275,25 € | 56 275,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 170 531 € / mois | 160 786 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 762 680 € | 10 296 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 238 338 € | 9 771 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 533 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 114 602 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 143 403 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 533 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 328 090,26 € | 347 212,74 € | 9 205 409,74 € |
| Année 2 | 340 437,57 € | 334 865,43 € | 8 864 972,17 € |
| Année 3 | 353 249,60 € | 322 053,40 € | 8 511 722,57 € |
| Année 4 | 366 543,76 € | 308 759,24 € | 8 145 178,81 € |
| Année 5 | 380 338,28 € | 294 964,72 € | 7 764 840,53 € |
| Année 6 | 394 651,90 € | 280 651,10 € | 7 370 188,63 € |
| Année 7 | 409 504,22 € | 265 798,78 € | 6 960 684,41 € |
| Année 8 | 424 915,48 € | 250 387,52 € | 6 535 768,93 € |
| Année 9 | 440 906,73 € | 234 396,27 € | 6 094 862,20 € |
| Année 10 | 457 499,78 € | 217 803,22 € | 5 637 362,42 € |
| Année 11 | 474 717,30 € | 200 585,70 € | 5 162 645,12 € |
| Année 12 | 492 582,80 € | 182 720,20 € | 4 670 062,32 € |
| Année 13 | 511 120,63 € | 164 182,37 € | 4 158 941,69 € |
| Année 14 | 530 356,12 € | 144 946,88 € | 3 628 585,57 € |
| Année 15 | 550 315,52 € | 124 987,48 € | 3 078 270,05 € |
| Année 16 | 571 026,06 € | 104 276,94 € | 2 507 243,99 € |
| Année 17 | 592 516,04 € | 82 786,96 € | 1 914 727,95 € |
| Année 18 | 614 814,75 € | 60 488,25 € | 1 299 913,20 € |
| Année 19 | 637 952,66 € | 37 350,34 € | 661 960,54 € |
| Année 20 | 661 960,54 € | 13 341,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 533 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 160 786 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 953 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.