Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 533 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 68 153,33 € | 68 153,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 206 525 € / mois | 194 724 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 762 680 € | 10 296 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 238 338 € | 9 771 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 533 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 114 602 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 143 403 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 533 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 492 010,33 € | 325 829,63 € | 9 041 489,67 € |
| Année 2 | 509 509,63 € | 308 330,33 € | 8 531 980,04 € |
| Année 3 | 527 631,35 € | 290 208,61 € | 8 004 348,69 € |
| Année 4 | 546 397,57 € | 271 442,39 € | 7 457 951,12 € |
| Année 5 | 565 831,28 € | 252 008,68 € | 6 892 119,84 € |
| Année 6 | 585 956,16 € | 231 883,80 € | 6 306 163,68 € |
| Année 7 | 606 796,84 € | 211 043,12 € | 5 699 366,84 € |
| Année 8 | 628 378,75 € | 189 461,21 € | 5 070 988,09 € |
| Année 9 | 650 728,29 € | 167 111,67 € | 4 420 259,80 € |
| Année 10 | 673 872,69 € | 143 967,27 € | 3 746 387,11 € |
| Année 11 | 697 840,30 € | 119 999,66 € | 3 048 546,81 € |
| Année 12 | 722 660,35 € | 95 179,61 € | 2 325 886,46 € |
| Année 13 | 748 363,17 € | 69 476,79 € | 1 577 523,29 € |
| Année 14 | 774 980,17 € | 42 859,79 € | 802 543,12 € |
| Année 15 | 802 543,12 € | 15 296,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 533 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 762 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 238 338 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 953 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.