Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 633 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 68 868,21 € | 68 868,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 208 692 € / mois | 196 766 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 770 680 € | 10 404 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 240 838 € | 9 874 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 633 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 115 802 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 144 903 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 633 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 497 171,16 € | 329 247,36 € | 9 136 328,84 € |
| Année 2 | 514 854,01 € | 311 564,51 € | 8 621 474,83 € |
| Année 3 | 533 165,78 € | 293 252,74 € | 8 088 309,05 € |
| Année 4 | 552 128,90 € | 274 289,62 € | 7 536 180,15 € |
| Année 5 | 571 766,41 € | 254 652,11 € | 6 964 413,74 € |
| Année 6 | 592 102,44 € | 234 316,08 € | 6 372 311,30 € |
| Année 7 | 613 161,70 € | 213 256,82 € | 5 759 149,60 € |
| Année 8 | 634 969,99 € | 191 448,53 € | 5 124 179,61 € |
| Année 9 | 657 553,93 € | 168 864,59 € | 4 466 625,68 € |
| Année 10 | 680 941,11 € | 145 477,41 € | 3 785 684,57 € |
| Année 11 | 705 160,12 € | 121 258,40 € | 3 080 524,45 € |
| Année 12 | 730 240,54 € | 96 177,98 € | 2 350 283,91 € |
| Année 13 | 756 212,97 € | 70 205,55 € | 1 594 070,94 € |
| Année 14 | 783 109,13 € | 43 309,39 € | 810 961,81 € |
| Année 15 | 810 961,81 € | 15 456,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 633 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 196 766 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.