Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 633 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 318,75 € | 50 318,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 152 481 € / mois | 143 768 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 770 680 € | 10 404 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 240 838 € | 9 874 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 633 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 115 802 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 144 903 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 633 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 232 240,61 € | 371 584,39 € | 9 401 259,39 € |
| Année 2 | 241 461,67 € | 362 363,33 € | 9 159 797,72 € |
| Année 3 | 251 048,84 € | 352 776,16 € | 8 908 748,88 € |
| Année 4 | 261 016,67 € | 342 808,33 € | 8 647 732,21 € |
| Année 5 | 271 380,26 € | 332 444,74 € | 8 376 351,95 € |
| Année 6 | 282 155,36 € | 321 669,64 € | 8 094 196,59 € |
| Année 7 | 293 358,25 € | 310 466,75 € | 7 800 838,34 € |
| Année 8 | 305 005,97 € | 298 819,03 € | 7 495 832,37 € |
| Année 9 | 317 116,13 € | 286 708,87 € | 7 178 716,24 € |
| Année 10 | 329 707,15 € | 274 117,85 € | 6 849 009,09 € |
| Année 11 | 342 798,09 € | 261 026,91 € | 6 506 211,00 € |
| Année 12 | 356 408,78 € | 247 416,22 € | 6 149 802,22 € |
| Année 13 | 370 559,89 € | 233 265,11 € | 5 779 242,33 € |
| Année 14 | 385 272,89 € | 218 552,11 € | 5 393 969,44 € |
| Année 15 | 400 570,05 € | 203 254,95 € | 4 993 399,39 € |
| Année 16 | 416 474,59 € | 187 350,41 € | 4 576 924,80 € |
| Année 17 | 433 010,57 € | 170 814,43 € | 4 143 914,23 € |
| Année 18 | 450 203,16 € | 153 621,84 € | 3 693 711,07 € |
| Année 19 | 468 078,35 € | 135 746,65 € | 3 225 632,72 € |
| Année 20 | 486 663,24 € | 117 161,76 € | 2 738 969,48 € |
| Année 21 | 505 986,10 € | 97 838,90 € | 2 232 983,38 € |
| Année 22 | 526 076,15 € | 77 748,85 € | 1 706 907,23 € |
| Année 23 | 546 963,86 € | 56 861,14 € | 1 159 943,37 € |
| Année 24 | 568 680,92 € | 35 144,08 € | 591 262,45 € |
| Année 25 | 591 262,45 € | 12 564,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 633 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 963 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.