Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 683 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 579,92 € | 50 579,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 153 272 € / mois | 144 514 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 774 680 € | 10 458 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 242 088 € | 9 925 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 683 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 116 402 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 145 653 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 683 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 233 446,05 € | 373 512,99 € | 9 450 053,95 € |
| Année 2 | 242 714,96 € | 364 244,08 € | 9 207 338,99 € |
| Année 3 | 252 351,89 € | 354 607,15 € | 8 954 987,10 € |
| Année 4 | 262 371,49 € | 344 587,55 € | 8 692 615,61 € |
| Année 5 | 272 788,85 € | 334 170,19 € | 8 419 826,76 € |
| Année 6 | 283 619,86 € | 323 339,18 € | 8 136 206,90 € |
| Année 7 | 294 880,89 € | 312 078,15 € | 7 841 326,01 € |
| Année 8 | 306 589,08 € | 300 369,96 € | 7 534 736,93 € |
| Année 9 | 318 762,11 € | 288 196,93 € | 7 215 974,82 € |
| Année 10 | 331 418,48 € | 275 540,56 € | 6 884 556,34 € |
| Année 11 | 344 577,36 € | 262 381,68 € | 6 539 978,98 € |
| Année 12 | 358 258,72 € | 248 700,32 € | 6 181 720,26 € |
| Année 13 | 372 483,28 € | 234 475,76 € | 5 809 236,98 € |
| Année 14 | 387 272,62 € | 219 686,42 € | 5 421 964,36 € |
| Année 15 | 402 649,18 € | 204 309,86 € | 5 019 315,18 € |
| Année 16 | 418 636,27 € | 188 322,77 € | 4 600 678,91 € |
| Année 17 | 435 258,09 € | 171 700,95 € | 4 165 420,82 € |
| Année 18 | 452 539,92 € | 154 419,12 € | 3 712 880,90 € |
| Année 19 | 470 507,89 € | 136 451,15 € | 3 242 373,01 € |
| Année 20 | 489 189,28 € | 117 769,76 € | 2 753 183,73 € |
| Année 21 | 508 612,41 € | 98 346,63 € | 2 244 571,32 € |
| Année 22 | 528 806,73 € | 78 152,31 € | 1 715 764,59 € |
| Année 23 | 549 802,87 € | 57 156,17 € | 1 165 961,72 € |
| Année 24 | 571 632,64 € | 35 326,40 € | 594 329,08 € |
| Année 25 | 594 329,08 € | 12 629,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 683 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 116 202 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 774 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 242 088 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.