Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 683 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 69 225,65 € | 69 225,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 209 775 € / mois | 197 788 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 774 680 € | 10 458 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 242 088 € | 9 925 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 683 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 116 402 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 145 653 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 683 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 499 751,57 € | 330 956,23 € | 9 183 748,43 € |
| Année 2 | 517 526,22 € | 313 181,58 € | 8 666 222,21 € |
| Année 3 | 535 933,04 € | 294 774,76 € | 8 130 289,17 € |
| Année 4 | 554 994,53 € | 275 713,27 € | 7 575 294,64 € |
| Année 5 | 574 734,00 € | 255 973,80 € | 7 000 560,64 € |
| Année 6 | 595 175,54 € | 235 532,26 € | 6 405 385,10 € |
| Année 7 | 616 344,12 € | 214 363,68 € | 5 789 040,98 € |
| Année 8 | 638 265,61 € | 192 442,19 € | 5 150 775,37 € |
| Année 9 | 660 966,77 € | 169 741,03 € | 4 489 808,60 € |
| Année 10 | 684 475,34 € | 146 232,46 € | 3 805 333,26 € |
| Année 11 | 708 820,05 € | 121 887,75 € | 3 096 513,21 € |
| Année 12 | 734 030,61 € | 96 677,19 € | 2 362 482,60 € |
| Année 13 | 760 137,85 € | 70 569,95 € | 1 602 344,75 € |
| Année 14 | 787 173,62 € | 43 534,18 € | 815 171,13 € |
| Année 15 | 815 171,13 € | 15 536,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 683 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 968 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 197 788 €.