Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 783 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 994,89 € | 50 994,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 154 530 € / mois | 145 700 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 782 680 € | 10 566 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 244 588 € | 10 028 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 783 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 117 602 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 147 153 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 783 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 236 515,51 € | 375 423,17 € | 9 546 984,49 € |
| Année 2 | 245 857,26 € | 366 081,42 € | 9 301 127,23 € |
| Année 3 | 255 568,01 € | 356 370,67 € | 9 045 559,22 € |
| Année 4 | 265 662,30 € | 346 276,38 € | 8 779 896,92 € |
| Année 5 | 276 155,29 € | 335 783,39 € | 8 503 741,63 € |
| Année 6 | 287 062,73 € | 324 875,95 € | 8 216 678,90 € |
| Année 7 | 298 400,99 € | 313 537,69 € | 7 918 277,91 € |
| Année 8 | 310 187,08 € | 301 751,60 € | 7 608 090,83 € |
| Année 9 | 322 438,68 € | 289 500,00 € | 7 285 652,15 € |
| Année 10 | 335 174,23 € | 276 764,45 € | 6 950 477,92 € |
| Année 11 | 348 412,73 € | 263 525,95 € | 6 602 065,19 € |
| Année 12 | 362 174,17 € | 249 764,51 € | 6 239 891,02 € |
| Année 13 | 376 479,14 € | 235 459,54 € | 5 863 411,88 € |
| Année 14 | 391 349,12 € | 220 589,56 € | 5 472 062,76 € |
| Année 15 | 406 806,42 € | 205 132,26 € | 5 065 256,34 € |
| Année 16 | 422 874,26 € | 189 064,42 € | 4 642 382,08 € |
| Année 17 | 439 576,72 € | 172 361,96 € | 4 202 805,36 € |
| Année 18 | 456 938,87 € | 154 999,81 € | 3 745 866,49 € |
| Année 19 | 474 986,84 € | 136 951,84 € | 3 270 879,65 € |
| Année 20 | 493 747,62 € | 118 191,06 € | 2 777 132,03 € |
| Année 21 | 513 249,42 € | 98 689,26 € | 2 263 882,61 € |
| Année 22 | 533 521,47 € | 78 417,21 € | 1 730 361,14 € |
| Année 23 | 554 594,21 € | 57 344,47 € | 1 175 766,93 € |
| Année 24 | 576 499,30 € | 35 439,38 € | 599 267,63 € |
| Année 25 | 599 267,63 € | 12 669,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 783 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 782 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 244 588 € (2,5%).