Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 783 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 903,45 € | 57 903,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 175 465 € / mois | 165 438 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 782 680 € | 10 566 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 244 588 € | 10 028 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 783 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 117 602 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 147 153 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 783 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 335 615,90 € | 359 225,50 € | 9 447 884,10 € |
| Année 2 | 348 350,64 € | 346 490,76 € | 9 099 533,46 € |
| Année 3 | 361 568,55 € | 333 272,85 € | 8 737 964,91 € |
| Année 4 | 375 288,03 € | 319 553,37 € | 8 362 676,88 € |
| Année 5 | 389 528,08 € | 305 313,32 € | 7 973 148,80 € |
| Année 6 | 404 308,45 € | 290 532,95 € | 7 568 840,35 € |
| Année 7 | 419 649,67 € | 275 191,73 € | 7 149 190,68 € |
| Année 8 | 435 573,00 € | 259 268,40 € | 6 713 617,68 € |
| Année 9 | 452 100,53 € | 242 740,87 € | 6 261 517,15 € |
| Année 10 | 469 255,16 € | 225 586,24 € | 5 792 261,99 € |
| Année 11 | 487 060,76 € | 207 780,64 € | 5 305 201,23 € |
| Année 12 | 505 541,95 € | 189 299,45 € | 4 799 659,28 € |
| Année 13 | 524 724,41 € | 170 116,99 € | 4 274 934,87 € |
| Année 14 | 544 634,72 € | 150 206,68 € | 3 730 300,15 € |
| Année 15 | 565 300,52 € | 129 540,88 € | 3 164 999,63 € |
| Année 16 | 586 750,45 € | 108 090,95 € | 2 578 249,18 € |
| Année 17 | 609 014,30 € | 85 827,10 € | 1 969 234,88 € |
| Année 18 | 632 122,95 € | 62 718,45 € | 1 337 111,93 € |
| Année 19 | 656 108,42 € | 38 732,98 € | 681 003,51 € |
| Année 20 | 681 003,51 € | 13 837,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 783 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 978 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 782 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 244 588 € (2,5%).