Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 733 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 455,83 € | 57 455,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 174 109 € / mois | 164 160 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 778 680 € | 10 512 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 243 338 € | 9 976 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 733 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 117 002 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 146 403 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 733 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 334 973,14 € | 354 496,82 € | 9 398 526,86 € |
| Année 2 | 347 579,50 € | 341 890,46 € | 9 050 947,36 € |
| Année 3 | 360 660,31 € | 328 809,65 € | 8 690 287,05 € |
| Année 4 | 374 233,38 € | 315 236,58 € | 8 316 053,67 € |
| Année 5 | 388 317,26 € | 301 152,70 € | 7 927 736,41 € |
| Année 6 | 402 931,16 € | 286 538,80 € | 7 524 805,25 € |
| Année 7 | 418 095,07 € | 271 374,89 € | 7 106 710,18 € |
| Année 8 | 433 829,65 € | 255 640,31 € | 6 672 880,53 € |
| Année 9 | 450 156,37 € | 239 313,59 € | 6 222 724,16 € |
| Année 10 | 467 097,53 € | 222 372,43 € | 5 755 626,63 € |
| Année 11 | 484 676,25 € | 204 793,71 € | 5 270 950,38 € |
| Année 12 | 502 916,53 € | 186 553,43 € | 4 768 033,85 € |
| Année 13 | 521 843,26 € | 167 626,70 € | 4 246 190,59 € |
| Année 14 | 541 482,31 € | 147 987,65 € | 3 704 708,28 € |
| Année 15 | 561 860,41 € | 127 609,55 € | 3 142 847,87 € |
| Année 16 | 583 005,44 € | 106 464,52 € | 2 559 842,43 € |
| Année 17 | 604 946,22 € | 84 523,74 € | 1 954 896,21 € |
| Année 18 | 627 712,75 € | 61 757,21 € | 1 327 183,46 € |
| Année 19 | 651 336,07 € | 38 133,89 € | 675 847,39 € |
| Année 20 | 675 847,39 € | 13 621,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 733 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 116 802 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 778 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 243 338 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.