Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 733 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 598,49 € | 47 598,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 144 238 € / mois | 135 996 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 778 680 € | 10 512 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 243 338 € | 9 976 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 733 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 117 002 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 146 403 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 733 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 165 537,35 € | 405 644,53 € | 9 567 962,65 € |
| Année 2 | 172 625,33 € | 398 556,55 € | 9 395 337,32 € |
| Année 3 | 180 016,82 € | 391 165,06 € | 9 215 320,50 € |
| Année 4 | 187 724,76 € | 383 457,12 € | 9 027 595,74 € |
| Année 5 | 195 762,76 € | 375 419,12 € | 8 831 832,98 € |
| Année 6 | 204 144,94 € | 367 036,94 € | 8 627 688,04 € |
| Année 7 | 212 886,03 € | 358 295,85 € | 8 414 802,01 € |
| Année 8 | 222 001,36 € | 349 180,52 € | 8 192 800,65 € |
| Année 9 | 231 507,03 € | 339 674,85 € | 7 961 293,62 € |
| Année 10 | 241 419,69 € | 329 762,19 € | 7 719 873,93 € |
| Année 11 | 251 756,81 € | 319 425,07 € | 7 468 117,12 € |
| Année 12 | 262 536,50 € | 308 645,38 € | 7 205 580,62 € |
| Année 13 | 273 777,81 € | 297 404,07 € | 6 931 802,81 € |
| Année 14 | 285 500,45 € | 285 681,43 € | 6 646 302,36 € |
| Année 15 | 297 724,99 € | 273 456,89 € | 6 348 577,37 € |
| Année 16 | 310 472,99 € | 260 708,89 € | 6 038 104,38 € |
| Année 17 | 323 766,82 € | 247 415,06 € | 5 714 337,56 € |
| Année 18 | 337 629,88 € | 233 552,00 € | 5 376 707,68 € |
| Année 19 | 352 086,51 € | 219 095,37 € | 5 024 621,17 € |
| Année 20 | 367 162,17 € | 204 019,71 € | 4 657 459,00 € |
| Année 21 | 382 883,32 € | 188 298,56 € | 4 274 575,68 € |
| Année 22 | 399 277,63 € | 171 904,25 € | 3 875 298,05 € |
| Année 23 | 416 373,89 € | 154 807,99 € | 3 458 924,16 € |
| Année 24 | 434 202,19 € | 136 979,69 € | 3 024 721,97 € |
| Année 25 | 452 793,85 € | 118 388,03 € | 2 571 928,12 € |
| Année 26 | 472 181,59 € | 99 000,29 € | 2 099 746,53 € |
| Année 27 | 492 399,46 € | 78 782,42 € | 1 607 347,07 € |
| Année 28 | 513 483,04 € | 57 698,84 € | 1 093 864,03 € |
| Année 29 | 535 469,35 € | 35 712,53 € | 558 394,68 € |
| Année 30 | 558 394,68 € | 12 784,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 733 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 116 802 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 973 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.