Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 733 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 841,09 € | 50 841,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 154 064 € / mois | 145 260 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 778 680 € | 10 512 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 243 338 € | 9 976 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 733 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 117 002 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 146 403 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 733 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 234 651,48 € | 375 441,60 € | 9 498 848,52 € |
| Année 2 | 243 968,26 € | 366 124,82 € | 9 254 880,26 € |
| Année 3 | 253 654,95 € | 356 438,13 € | 9 001 225,31 € |
| Année 4 | 263 726,27 € | 346 366,81 € | 8 737 499,04 € |
| Année 5 | 274 197,45 € | 335 895,63 € | 8 463 301,59 € |
| Année 6 | 285 084,38 € | 325 008,70 € | 8 178 217,21 € |
| Année 7 | 296 403,58 € | 313 689,50 € | 7 881 813,63 € |
| Année 8 | 308 172,21 € | 301 920,87 € | 7 573 641,42 € |
| Année 9 | 320 408,11 € | 289 684,97 € | 7 253 233,31 € |
| Année 10 | 333 129,81 € | 276 963,27 € | 6 920 103,50 € |
| Année 11 | 346 356,63 € | 263 736,45 € | 6 573 746,87 € |
| Année 12 | 360 108,63 € | 249 984,45 € | 6 213 638,24 € |
| Année 13 | 374 406,65 € | 235 686,43 € | 5 839 231,59 € |
| Année 14 | 389 272,39 € | 220 820,69 € | 5 449 959,20 € |
| Année 15 | 404 728,32 € | 205 364,76 € | 5 045 230,88 € |
| Année 16 | 420 797,96 € | 189 295,12 € | 4 624 432,92 € |
| Année 17 | 437 505,64 € | 172 587,44 € | 4 186 927,28 € |
| Année 18 | 454 876,68 € | 155 216,40 € | 3 732 050,60 € |
| Année 19 | 472 937,44 € | 137 155,64 € | 3 259 113,16 € |
| Année 20 | 491 715,29 € | 118 377,79 € | 2 767 397,87 € |
| Année 21 | 511 238,72 € | 98 854,36 € | 2 256 159,15 € |
| Année 22 | 531 537,32 € | 78 555,76 € | 1 724 621,83 € |
| Année 23 | 552 641,87 € | 57 451,21 € | 1 171 979,96 € |
| Année 24 | 574 584,37 € | 35 508,71 € | 597 395,59 € |
| Année 25 | 597 395,59 € | 12 695,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 733 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 973 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.