Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 633 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 109,47 € | 47 109,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 142 756 € / mois | 134 598 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 770 680 € | 10 404 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 240 838 € | 9 874 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 633 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 115 802 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 144 903 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 633 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 163 836,62 € | 401 477,02 € | 9 469 663,38 € |
| Année 2 | 170 851,78 € | 394 461,86 € | 9 298 811,60 € |
| Année 3 | 178 167,30 € | 387 146,34 € | 9 120 644,30 € |
| Année 4 | 185 796,06 € | 379 517,58 € | 8 934 848,24 € |
| Année 5 | 193 751,49 € | 371 562,15 € | 8 741 096,75 € |
| Année 6 | 202 047,56 € | 363 266,08 € | 8 539 049,19 € |
| Année 7 | 210 698,83 € | 354 614,81 € | 8 328 350,36 € |
| Année 8 | 219 720,53 € | 345 593,11 € | 8 108 629,83 € |
| Année 9 | 229 128,52 € | 336 185,12 € | 7 879 501,31 € |
| Année 10 | 238 939,35 € | 326 374,29 € | 7 640 561,96 € |
| Année 11 | 249 170,27 € | 316 143,37 € | 7 391 391,69 € |
| Année 12 | 259 839,24 € | 305 474,40 € | 7 131 552,45 € |
| Année 13 | 270 965,05 € | 294 348,59 € | 6 860 587,40 € |
| Année 14 | 282 567,22 € | 282 746,42 € | 6 578 020,18 € |
| Année 15 | 294 666,18 € | 270 647,46 € | 6 283 354,00 € |
| Année 16 | 307 283,19 € | 258 030,45 € | 5 976 070,81 € |
| Année 17 | 320 440,45 € | 244 873,19 € | 5 655 630,36 € |
| Année 18 | 334 161,06 € | 231 152,58 € | 5 321 469,30 € |
| Année 19 | 348 469,19 € | 216 844,45 € | 4 973 000,11 € |
| Année 20 | 363 389,93 € | 201 923,71 € | 4 609 610,18 € |
| Année 21 | 378 949,57 € | 186 364,07 € | 4 230 660,61 € |
| Année 22 | 395 175,46 € | 170 138,18 € | 3 835 485,15 € |
| Année 23 | 412 096,07 € | 153 217,57 € | 3 423 389,08 € |
| Année 24 | 429 741,18 € | 135 572,46 € | 2 993 647,90 € |
| Année 25 | 448 141,83 € | 117 171,81 € | 2 545 506,07 € |
| Année 26 | 467 330,42 € | 97 983,22 € | 2 078 175,65 € |
| Année 27 | 487 340,56 € | 77 973,08 € | 1 590 835,09 € |
| Année 28 | 508 207,51 € | 57 106,13 € | 1 082 627,58 € |
| Année 29 | 529 967,93 € | 35 345,71 € | 552 659,65 € |
| Année 30 | 552 659,65 € | 12 653,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 633 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 963 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 770 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 240 838 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 115 602 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.