Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 633 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 865,54 € | 56 865,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 172 320 € / mois | 162 473 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 770 680 € | 10 404 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 240 838 € | 9 874 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 633 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 115 802 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 144 903 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 633 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 331 531,71 € | 350 854,77 € | 9 301 968,29 € |
| Année 2 | 344 008,55 € | 338 377,93 € | 8 957 959,74 € |
| Année 3 | 356 954,97 € | 325 431,51 € | 8 601 004,77 € |
| Année 4 | 370 388,59 € | 311 997,89 € | 8 230 616,18 € |
| Année 5 | 384 327,78 € | 298 058,70 € | 7 846 288,40 € |
| Année 6 | 398 791,53 € | 283 594,95 € | 7 447 496,87 € |
| Année 7 | 413 799,62 € | 268 586,86 € | 7 033 697,25 € |
| Année 8 | 429 372,54 € | 253 013,94 € | 6 604 324,71 € |
| Année 9 | 445 531,54 € | 236 854,94 € | 6 158 793,17 € |
| Année 10 | 462 298,67 € | 220 087,81 € | 5 696 494,50 € |
| Année 11 | 479 696,78 € | 202 689,70 € | 5 216 797,72 € |
| Année 12 | 497 749,65 € | 184 636,83 € | 4 719 048,07 € |
| Année 13 | 516 481,95 € | 165 904,53 € | 4 202 566,12 € |
| Année 14 | 535 919,21 € | 146 467,27 € | 3 666 646,91 € |
| Année 15 | 556 087,97 € | 126 298,51 € | 3 110 558,94 € |
| Année 16 | 577 015,77 € | 105 370,71 € | 2 533 543,17 € |
| Année 17 | 598 731,13 € | 83 655,35 € | 1 934 812,04 € |
| Année 18 | 621 263,77 € | 61 122,71 € | 1 313 548,27 € |
| Année 19 | 644 644,36 € | 37 742,12 € | 668 903,91 € |
| Année 20 | 668 903,91 € | 13 481,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 633 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 770 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 240 838 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.