Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 204 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 65 801,36 € | 65 801,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 199 398 € / mois | 188 004 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 736 360 € | 9 940 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 230 113 € | 9 434 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 204 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 110 654 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 138 468 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 204 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 475 031,02 € | 314 585,30 € | 8 729 468,98 € |
| Année 2 | 491 926,43 € | 297 689,89 € | 8 237 542,55 € |
| Année 3 | 509 422,74 € | 280 193,58 € | 7 728 119,81 € |
| Année 4 | 527 541,36 € | 262 074,96 € | 7 200 578,45 € |
| Année 5 | 546 304,41 € | 243 311,91 € | 6 654 274,04 € |
| Année 6 | 565 734,78 € | 223 881,54 € | 6 088 539,26 € |
| Année 7 | 585 856,27 € | 203 760,05 € | 5 502 682,99 € |
| Année 8 | 606 693,39 € | 182 922,93 € | 4 895 989,60 € |
| Année 9 | 628 271,60 € | 161 344,72 € | 4 267 718,00 € |
| Année 10 | 650 617,32 € | 138 999,00 € | 3 617 100,68 € |
| Année 11 | 673 757,77 € | 115 858,55 € | 2 943 342,91 € |
| Année 12 | 697 721,30 € | 91 895,02 € | 2 245 621,61 € |
| Année 13 | 722 537,13 € | 67 079,19 € | 1 523 084,48 € |
| Année 14 | 748 235,54 € | 41 380,78 € | 774 848,94 € |
| Année 15 | 774 848,94 € | 14 768,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 204 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 188 004 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 736 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 230 113 € (2,5%).