Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 104 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 65 444,75 € | 65 444,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 198 317 € / mois | 186 985 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 728 360 € | 9 832 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 227 613 € | 9 332 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 104 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 109 454 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 136 968 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 104 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 467 009,28 € | 318 327,72 € | 8 637 490,72 € |
| Année 2 | 484 005,29 € | 301 331,71 € | 8 153 485,43 € |
| Année 3 | 501 619,86 € | 283 717,14 € | 7 651 865,57 € |
| Année 4 | 519 875,44 € | 265 461,56 € | 7 131 990,13 € |
| Année 5 | 538 795,44 € | 246 541,56 € | 6 593 194,69 € |
| Année 6 | 558 403,96 € | 226 933,04 € | 6 034 790,73 € |
| Année 7 | 578 726,11 € | 206 610,89 € | 5 456 064,62 € |
| Année 8 | 599 787,87 € | 185 549,13 € | 4 856 276,75 € |
| Année 9 | 621 616,14 € | 163 720,86 € | 4 234 660,61 € |
| Année 10 | 644 238,82 € | 141 098,18 € | 3 590 421,79 € |
| Année 11 | 667 684,77 € | 117 652,23 € | 2 922 737,02 € |
| Année 12 | 691 984,05 € | 93 352,95 € | 2 230 752,97 € |
| Année 13 | 717 167,62 € | 68 169,38 € | 1 513 585,35 € |
| Année 14 | 743 267,72 € | 42 069,28 € | 770 317,63 € |
| Année 15 | 770 317,63 € | 15 019,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 104 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 728 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 227 613 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.