Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 104 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 742,91 € | 53 742,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 162 857 € / mois | 153 551 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 728 360 € | 9 832 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 227 613 € | 9 332 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 104 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 109 454 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 136 968 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 104 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 313 326,47 € | 331 588,45 € | 8 791 173,53 € |
| Année 2 | 325 118,18 € | 319 796,74 € | 8 466 055,35 € |
| Année 3 | 337 353,66 € | 307 561,26 € | 8 128 701,69 € |
| Année 4 | 350 049,63 € | 294 865,29 € | 7 778 652,06 € |
| Année 5 | 363 223,37 € | 281 691,55 € | 7 415 428,69 € |
| Année 6 | 376 892,89 € | 268 022,03 € | 7 038 535,80 € |
| Année 7 | 391 076,87 € | 253 838,05 € | 6 647 458,93 € |
| Année 8 | 405 794,64 € | 239 120,28 € | 6 241 664,29 € |
| Année 9 | 421 066,29 € | 223 848,63 € | 5 820 598,00 € |
| Année 10 | 436 912,70 € | 208 002,22 € | 5 383 685,30 € |
| Année 11 | 453 355,43 € | 191 559,49 € | 4 930 329,87 € |
| Année 12 | 470 416,98 € | 174 497,94 € | 4 459 912,89 € |
| Année 13 | 488 120,65 € | 156 794,27 € | 3 971 792,24 € |
| Année 14 | 506 490,56 € | 138 424,36 € | 3 465 301,68 € |
| Année 15 | 525 551,79 € | 119 363,13 € | 2 939 749,89 € |
| Année 16 | 545 330,37 € | 99 584,55 € | 2 394 419,52 € |
| Année 17 | 565 853,32 € | 79 061,60 € | 1 828 566,20 € |
| Année 18 | 587 148,59 € | 57 766,33 € | 1 241 417,61 € |
| Année 19 | 609 245,35 € | 35 669,57 € | 632 172,26 € |
| Année 20 | 632 172,26 € | 12 741,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 104 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 109 254 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 728 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 227 613 € (2,5%).