Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 154 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 038,05 € | 54 038,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 163 752 € / mois | 154 394 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 732 360 € | 9 886 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 228 863 € | 9 383 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 154 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 110 054 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 137 718 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 154 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 315 047,14 € | 333 409,46 € | 8 839 452,86 € |
| Année 2 | 326 903,60 € | 321 553,00 € | 8 512 549,26 € |
| Année 3 | 339 206,28 € | 309 250,32 € | 8 173 342,98 € |
| Année 4 | 351 971,94 € | 296 484,66 € | 7 821 371,04 € |
| Année 5 | 365 218,06 € | 283 238,54 € | 7 456 152,98 € |
| Année 6 | 378 962,65 € | 269 493,95 € | 7 077 190,33 € |
| Année 7 | 393 224,51 € | 255 232,09 € | 6 683 965,82 € |
| Année 8 | 408 023,11 € | 240 433,49 € | 6 275 942,71 € |
| Année 9 | 423 378,63 € | 225 077,97 € | 5 852 564,08 € |
| Année 10 | 439 312,02 € | 209 144,58 € | 5 413 252,06 € |
| Année 11 | 455 845,08 € | 192 611,52 € | 4 957 406,98 € |
| Année 12 | 473 000,35 € | 175 456,25 € | 4 484 406,63 € |
| Année 13 | 490 801,21 € | 157 655,39 € | 3 993 605,42 € |
| Année 14 | 509 271,99 € | 139 184,61 € | 3 484 333,43 € |
| Année 15 | 528 437,91 € | 120 018,69 € | 2 955 895,52 € |
| Année 16 | 548 325,12 € | 100 131,48 € | 2 407 570,40 € |
| Année 17 | 568 960,76 € | 79 495,84 € | 1 838 609,64 € |
| Année 18 | 590 373,02 € | 58 083,58 € | 1 248 236,62 € |
| Année 19 | 612 591,07 € | 35 865,53 € | 635 645,55 € |
| Année 20 | 635 645,55 € | 12 811,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 154 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 732 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 228 863 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.