Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 054 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 447,76 € | 53 447,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 161 963 € / mois | 152 708 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 724 360 € | 9 778 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 226 363 € | 9 280 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 054 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 108 854 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 136 218 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 054 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 311 605,68 € | 329 767,44 € | 8 742 894,32 € |
| Année 2 | 323 332,63 € | 318 040,49 € | 8 419 561,69 € |
| Année 3 | 335 500,92 € | 305 872,20 € | 8 084 060,77 € |
| Année 4 | 348 127,17 € | 293 245,95 € | 7 735 933,60 € |
| Année 5 | 361 228,55 € | 280 144,57 € | 7 374 705,05 € |
| Année 6 | 374 823,01 € | 266 550,11 € | 6 999 882,04 € |
| Année 7 | 388 929,06 € | 252 444,06 € | 6 610 952,98 € |
| Année 8 | 403 566,02 € | 237 807,10 € | 6 207 386,96 € |
| Année 9 | 418 753,81 € | 222 619,31 € | 5 788 633,15 € |
| Année 10 | 434 513,15 € | 206 859,97 € | 5 354 120,00 € |
| Année 11 | 450 865,62 € | 190 507,50 € | 4 903 254,38 € |
| Année 12 | 467 833,46 € | 173 539,66 € | 4 435 420,92 € |
| Année 13 | 485 439,88 € | 155 933,24 € | 3 949 981,04 € |
| Année 14 | 503 708,91 € | 137 664,21 € | 3 446 272,13 € |
| Année 15 | 522 665,46 € | 118 707,66 € | 2 923 606,67 € |
| Année 16 | 542 335,44 € | 99 037,68 € | 2 381 271,23 € |
| Année 17 | 562 745,67 € | 78 627,45 € | 1 818 525,56 € |
| Année 18 | 583 923,99 € | 57 449,13 € | 1 234 601,57 € |
| Année 19 | 605 899,36 € | 35 473,76 € | 628 702,21 € |
| Année 20 | 628 702,21 € | 12 671,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 054 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 724 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 226 363 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.